By: Media Outreach
July 9, 2026
Journée Mondiale de la Population : Le PDG de Swiss Re Life & Health affirme que la prochaine décennie réécrira le contrat intergénérationnel
Dix ans.
C'est à peu près le temps qu'il nous reste avant que de nombreuses sociétés n'atteignent l'un des points de bascule démographiques les plus marquants de notre époque : le moment où la « nouvelle » économie argentée (plus de 65 ans) dépasse en nombre les personnes âgées de 30 à 59 ans, qui ont traditionnellement constitué le pilier du système de retraite et d'assurance-vie.
L'importance de ce changement va bien au-delà de la démographie.
Il représente un moment symbolique qui nous oblige à repenser le contrat intergénérationnel : comment assurer les soins et la sécurité financière des personnes vieillissantes – et comment financer un nouvel ensemble de besoins.
Les preuves démographiques sont déjà visibles dans les principales économies. Aux États-Unis, les adultes de 65 ans et plus sont déjà plus nombreux que les enfants dans 11 États. À Singapour, la population des plus de 65 ans a presque doublé en une décennie pour atteindre 21 %. Le Japon approche des 30 %. Le Royaume-Uni, la France et l'Allemagne ne sont pas loin derrière.
Ces chiffres sont bien connus. Mais leur signification n'est pas encore pleinement reflétée dans la stratégie produit actuelle de notre secteur.
Le point de bascule est également plus qu'une curiosité statistique. Nous le vivrons à travers les décisions que nous prendrons à l'approche de la retraite et pour sécuriser l'avenir de la génération qui nous suit. Nous devrons faire de nouveaux choix sur la façon de financer les soins. Nous devrons faire de nouvelles hypothèses sur l'âge de la retraite. Et nous serons confrontés à une nouvelle réalité concernant la part de la charge financière qui incombe à l'État, aux familles ou à l'individu.
Les familles ont toujours porté le poids de la vieillesse, même si les retraites, les systèmes de santé et les programmes de soins sociaux ont élargi cette responsabilité à l'ensemble de la société.
Mais l'arithmétique qui sous-tend le système se brise. À l'échelle mondiale, le ratio de personnes en âge de travailler soutenant financièrement chaque personne de plus de 65 ans devrait passer d'environ cinq pour un en 2021 à trois pour un d'ici 2050. Dans les marchés développés, les débats sur la réforme des retraites, le financement des soins de santé et l'âge de la retraite reflètent la même question sous-jacente : comment maintenir la sécurité et la dignité plus tard dans la vie lorsqu'il y a moins de mains pour porter le poids ?
Ce n'est pas une crise démographique. C'est une crise de conception – nos systèmes ont été construits pour des vies plus courtes et des effectifs plus nombreux, et ils n'ont pas été reconstruits pour le monde dans lequel nous entrons réellement.
Cette perspective est importante car elle remet en question notre façon de penser le rôle de l'assurance. Je crois que nous avons moins d'une décennie pour développer les produits dont les consommateurs âgés qui composent l'économie argentée – et leurs familles – auront besoin.
Il n'y aura pas de solution miracle. Nous ne pouvons pas revenir à une solution unique basée sur les soins familiaux par rapport à la prestation publique. Le retraité individuel sera au centre, mais notre réflexion devra reposer sur un modèle plus collaboratif dans lequel les familles, les gouvernements, les communautés et le secteur privé travaillent ensemble.
Une récente étude de consommation de Swiss Re en France et en Allemagne a révélé quelque chose de frappant. Les gens ne pensent pas à la vie future en termes de polices de retraite ou d'assurance. Ils pensent à des résultats pratiques : rester indépendants, être résilients face aux chocs sanitaires, ne pas devenir un fardeau pour leurs enfants.
Notre secteur a passé des décennies à optimiser l'accumulation de richesse et la protection du revenu pendant les années de travail. Les sociétés vieillissantes exigent que nous appliquions la même rigueur à ce qui se passe après.
Cela ne signifie pas que le contrat intergénérationnel a échoué. Cela signifie qu'il évolue.
Nous voyons déjà à quoi ressemble cette évolution dans la pratique.
- Les produits de santé pour seniors en Asie comblent un véritable fossé — L'âge médian du diagnostic de cancer est de 67 ans, pourtant de nombreuses polices d'assurance maladies graves expirent avant même le début de la retraite. Le résultat est des dépenses personnelles élevées, des soins de santé publics sous pression et une charge accrue pour les familles. Avec des produits dédiés pour couvrir les maladies de fin de vie, comme les produits contre le cancer pour seniors, nous comblons efficacement un fossé de protection.
- Les soins de longue durée en France ont connu un certain succès avec des solutions privées parallèlement à la prestation publique. Avec plus de 1,4 million de personnes couvertes par une assurance soins de longue durée privée, la France a constitué un pool de risques solide qui répond directement à l'une des préoccupations les plus fortes exprimées par les consommateurs : ne pas devenir un fardeau pour la génération suivante.
- Les rentes différées offrent une troisième voie au-delà de la pensée binaire « désépargne versus rente ». En combinant la flexibilité aujourd'hui avec un revenu garanti plus tard, elles aident à transformer la longévité d'un risque financier individuel en un risque qui peut être partagé plus largement.
C'est à quoi ressemble la prochaine évolution du contrat intergénérationnel dans la pratique.
Les sociétés vieillissantes sont l'une des grandes réalisations de l'humanité. Mais si nos produits et institutions restent construits pour une réalité démographique qui n'existe plus, la réalisation se transforme en passif.
Nous avons une décennie pour combler ce fossé. Traitons-la comme une fenêtre de développement de produits, pas comme une échéance.
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À propos de Swiss ReLe groupe Swiss Re est l'un des principaux fournisseurs mondiaux de réassurance, d'assurance et d'autres formes de transfert de risques basés sur l'assurance, œuvrant pour rendre le monde plus résilient. Il anticipe et gère les risques – des catastrophes naturelles au changement climatique, du vieillissement de la population à la cybercriminalité. L'objectif du groupe Swiss Re est de permettre à la société de prospérer et de progresser, en créant de nouvelles opportunités et solutions pour ses clients. Basé à Zurich, en Suisse, où il a été fondé en 1863, le groupe Swiss Re opère à travers un réseau d'environ 70 bureaux dans le monde.
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