Stonegate Capital Partners Met à Jour la Couverture sur OppFi, Inc. (NYSE: OPFI) T2 2026

DALLAS, TX -- 11 AOÛT 2026

DALLAS, TX -- 11 août 2026 -- OppFi, Inc. (NYSE : OPFI) : Stonegate Capital Partners met à jour sa couverture sur OppFi (NYSE : OPFI). Les résultats du T2 2026 d'OppFi affaiblissent les perspectives de bénéfices à court terme mais ne changent pas la thèse à plus long terme. Le reset pour l'exercice 2026 reflète des initiatives liées au LOC et à LOLA retardées, ainsi qu'une pression macroéconomique sur la capacité de remboursement des consommateurs, la direction ralentissant délibérément le déploiement des produits et la souscription plutôt que de privilégier le volume au détriment de la qualité du crédit. Des charges d'exploitation ajustées maîtrisées et des radiations nettes en amélioration séquentielle suggèrent que le modèle reste intact, tandis qu'OppFi privilégie la solidité du bilan, l'économie unitaire et les rendements ajustés au risque. Le lancement du LOC, la migration de LOLA et l'amélioration des octrois devraient clarifier un retour à la croissance, tandis que l'approbation de la BNCC reste le moteur stratégique le plus important.

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• Les revenus ont augmenté de 1,9 % en glissement annuel pour atteindre un record au deuxième trimestre de 145,2 millions de dollars, tandis que le résultat net ajusté a diminué de 27,0 % à 28,8 millions de dollars et le BPA ajusté est passé de 0,45 $ à 0,33 $. Bien que le trimestre ait entraîné une perspective plus faible pour l'exercice 2026, les charges d'exploitation ajustées sont restées bien maîtrisées à environ 34 % des revenus, ce qui suggère que la révision des bénéfices a été principalement due au calendrier des octrois et aux tendances du crédit plutôt qu'à une détérioration de la structure de coûts sous-jacente.
• La performance du crédit a montré une amélioration séquentielle encourageante, avec des radiations nettes en baisse à 39,5 % des revenus et 52,3 % des créances moyennes, contre 42,5 % et 55,5 % respectivement au T1 2026, tandis que les octrois nets totaux ont augmenté de 20,5 % en glissement trimestriel. Nous pensons que cela soutient la décision de la direction de privilégier la discipline de souscription et les rendements ajustés au risque plutôt que le volume à court terme, avec une normalisation supplémentaire du crédit et le lancement du LOC en septembre offrant une voie potentielle vers un retour à une croissance plus forte des octrois.
• Le cadre de croissance à plus long terme reste intact malgré la réduction des prévisions pour l'exercice 2026, le LOC, la migration de LOLA et l'acquisition en attente de BNCC représentant toujours les principaux catalyseurs stratégiques. La direction continue de viser une clôture de la BNCC au T4 2026 et environ 3,00 $ de BPA d'ici 2028, et nous pensons que l'acquisition pourrait considérablement étendre la portée géographique, la gamme de produits et l'accès à un financement à moindre coût d'OppFi, alors que les synergies de revenus commencent à émerger en 2027.

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Source : Stonegate, Inc.

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