Stonegate Capital Partners Actualiza Cobertura Sobre OppFi, Inc. (NYSE: OPFI) 2T26

DALLAS, TX -- 11 DE AGOSTO DE 2026

DALLAS, TX -- 11 de agosto de 2026 -- OppFi, Inc. (NYSE: OPFI): Stonegate Capital Partners actualiza la cobertura sobre OppFi (NYSE: OPFI). Los resultados del 2T26 de OppFi debilitan las perspectivas de ganancias a corto plazo, pero no cambian la tesis a largo plazo. El ajuste para el año fiscal 2026 refleja el retraso en las iniciativas relacionadas con LOC y LOLA, junto con la presión macroeconómica sobre la asequibilidad del consumidor, mientras que la dirección deliberadamente modera el lanzamiento de productos y el aseguramiento, en lugar de buscar volumen a expensas de la calidad crediticia. Los gastos ajustados controlados y las cancelaciones que mejoran secuencialmente sugieren que el modelo permanece intacto, mientras que OppFi prioriza la solidez del balance, la economía unitaria y los rendimientos ajustados al riesgo. El lanzamiento de LOC, la migración de LOLA y la mejora de las originaciones deberían aclarar un retorno al crecimiento, mientras que la aprobación de BNCC sigue siendo el motor estratégico más importante.

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• Los ingresos aumentaron un 1,9% interanual hasta un récord en el segundo trimestre de $145,2 millones, mientras que el ingreso neto ajustado disminuyó un 27,0% hasta $28,8 millones y la EPS ajustada cayó a $0,33 desde $0,45. Aunque el trimestre resultó en una perspectiva más baja para el año fiscal 2026, los gastos operativos ajustados se mantuvieron bien controlados en aproximadamente el 34% de los ingresos, lo que sugiere que el ajuste de ganancias fue impulsado principalmente por la oportunidad de originación y las tendencias crediticias, más que por el deterioro de la estructura de costos subyacente.
• El desempeño crediticio mostró una mejora secuencial alentadora, con cancelaciones netas que disminuyeron al 39,5% de los ingresos y al 52,3% de las cuentas por cobrar promedio, frente al 42,5% y 55,5%, respectivamente, en el 1T26, mientras que las originaciones netas totales mejoraron un 20,5% trimestre a trimestre. Creemos que esto respalda la decisión de la dirección de priorizar la disciplina de aseguramiento y los rendimientos ajustados al riesgo sobre el volumen a corto plazo, con una mayor normalización del crédito y el lanzamiento de LOC en septiembre proporcionando un camino potencial de regreso hacia un crecimiento más fuerte de las originaciones.
• El marco de crecimiento a largo plazo permanece intacto a pesar de la reducción de la guía para el año fiscal 2026, con LOC, la migración de LOLA y la adquisición pendiente de BNCC todavía representando los principales catalizadores estratégicos. La dirección continúa apuntando a un cierre de BNCC en el 4T26 y aproximadamente $3.00 de EPS para 2028, y creemos que la adquisición podría expandir materialmente el alcance geográfico de OppFi, la amplitud de productos y el acceso a financiamiento de menor costo a medida que las sinergias de ingresos comiencen a surgir en 2027.

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Fuente: Stonegate, Inc.

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