Boldin, l'entreprise de confiance financière, a annoncé les résultats de son enquête sur la planification de fin d'année. L'entreprise a interrogé plus de 1 000 Américains financièrement avertis – tous gérant leur propre plan financier avec Boldin – pour découvrir pourquoi ils s'engagent dans une planification financière de fin d'année et ce que les autres peuvent apprendre de leurs habitudes de planification. Les répondants à l'enquête étaient répartis de manière égale entre les retraités (51 %) et ceux qui planifient leur retraite (49 %). La majorité des répondants sont des personnes à haut patrimoine, 70 % déclarant des actifs allant de 1 à 5 millions de dollars. Dans toutes les tranches de patrimoine actuelles, la majorité des répondants anticipent avoir autant ou plus d'argent à leur longévité qu'aujourd'hui, ce qui indique que leur approche mérite d'être imitée.

Des bilans réguliers et des plans de fin d'année renforcent la confiance

L'enquête a révélé que les retraités et ceux qui se préparent à la retraite s'engagent dans une planification réfléchie tout au long de l'année et en fin d'année. La majorité des répondants réexaminent leurs priorités financières, leurs progrès et leurs plans pour les atteindre, avec 27 % qui font le point une fois par semaine ou plus, 21 % qui les revisitent deux à trois fois par mois et 25 % qui les examinent une fois par mois. La grande majorité (92 %) a convenu qu'une réflexion annuelle (ou plus fréquente) sur leurs objectifs financiers globaux et leurs progrès augmente considérablement leur confiance. De plus, 90 % ont déclaré que connaître leur situation financière en fin d'année leur donne la confiance nécessaire pour prendre des décisions éclairées pour l'avenir.

Les retraités qui réussissent regardent en arrière, planifient à l'avance et passent à l'action

Parmi les personnes interrogées, 99 % ont déclaré s'engager dans une planification de fin d'année, en consacrant du temps à examiner les finances de l'année précédente et à apporter des ajustements pour l'année à venir, et seulement 1 % ont déclaré ne pas effectuer de planification de fin d'année. Environ un tiers (34 %) des planificateurs de fin d'année ont déclaré que leur approche est stratégique, axée sur la planification à long terme et la stratégie financière globale. Un peu plus de la moitié (54 %) utilisent une approche équilibrée qui combine des actions tactiques avec une planification stratégique, tandis que 12 % se concentrent sur des transactions spécifiques et des objectifs à court terme.

Interrogés sur les activités de fin d'année qu'ils accomplissent généralement, 60 % réfléchissent à la performance financière de l'année écoulée. De plus, 62 % examinent les dépenses et les revenus de l'année dernière dans le cadre de leur planification de fin d'année, tandis que 44 % examinent les objectifs d'épargne et les progrès. De nombreux répondants prennent également des décisions pour l'année à venir, 50 % déclarant planifier leur couverture santé et 43 % déclarant examiner ou fixer des objectifs financiers.

La fin de l'année civile est également un moment pour prendre des actions clés. Parmi les personnes interrogées, 40 % optimisent leur responsabilité fiscale ou réalisent une récolte de pertes fiscales dans le cadre de leurs activités de planification de fin d'année. Près de quatre sur dix (39 %) effectuent des conversions Roth, et 24 % font des dons caritatifs.

La motivation derrière la planification de fin d'année : la confiance

Interrogés sur pourquoi ils consacrent du temps à la planification de fin d'année, les planificateurs de fin d'année ont cité un désir d'augmenter la confiance avant tout. Près de huit sur dix (79 %) ont déclaré accomplir des activités financières de fin d'année pour se sentir plus confiants dans leurs décisions financières ou pour augmenter la confiance dans leur plan ; 50 % ont déclaré planifier pour réduire leur charge fiscale, tandis que moins de la moitié (43 %) ont déclaré le faire pour accumuler plus de richesse au fil du temps.

« Ces résultats soulignent que les gens ne planifient pas simplement pour optimiser la performance. Ils planifient pour se sentir informés et confiants dans leur prise de décision financière », a déclaré Steve Chen, fondateur et PDG de Boldin. « Nous avons longtemps cru que donner aux gens les outils pour gérer leur propre plan financier conduirait à une expertise et une confiance accrues, et les données le confirment. Le meilleur, c'est que n'importe qui peut mettre en œuvre les habitudes des personnes financièrement sûres en créant un plan, en fixant des objectifs, en passant à l'action et en examinant leurs progrès. »

Le Planificateur Boldin met un logiciel de planification financière puissant directement entre les mains des utilisateurs, leur permettant de construire et de gérer leur propre plan de retraite avec clarté et confiance. Le système va bien au-delà de l'épargne et des investissements, donnant aux gens le contrôle sur chaque levier financier majeur – des impôts et de la modélisation des revenus de retraite à l'analyse de Monte Carlo et plus encore. Les utilisateurs peuvent exécuter des scénarios « et si » à tout moment – comme avoir un conseiller financier à portée de main – afin de comprendre rapidement les compromis, tester des décisions et planifier avec intention. Le chat intégré et les cours en direct ou enregistrés aident à approfondir les connaissances financières, tandis que ceux qui veulent une réassurance supplémentaire peuvent travailler avec des coachs et des professionnels Certifiés en Planification Financière® pour des conseils fiduciaires. Des dizaines de milliers de personnes ont utilisé Boldin pour gagner en confiance financière à leurs propres conditions. Avec des outils conçus pour aider les utilisateurs à penser stratégiquement, à comprendre le « pourquoi » derrière chaque décision et à voir comment tout s'articule, Boldin a été nommé Meilleur Logiciel de Planification Financière 2025 par Bankrate. Pour vous inscrire à un essai gratuit de 14 jours, visitez https://www.boldin.com/retirement/pricing/.

À propos de Boldin Boldin démocratise l'accès à une planification financière de haute qualité. Le logiciel de Planification de Retraite de l'entreprise permet aux utilisateurs de gérer leur propre plan de retraite de manière indépendante ou avec le soutien des coachs et des cours en ligne de Boldin. Les utilisateurs de Boldin peuvent également profiter de conseils personnalisés et payants de professionnels CFP® chez Boldin Advisors. À ce jour, plus de 450 000 personnes ont utilisé Boldin pour créer un plan et renforcer leur confiance pour prendre des décisions financières plus intelligentes. Pour en savoir plus, visitez https://www.boldin.com/.

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