Boldin, la empresa de confianza financiera, anunció los resultados de su encuesta sobre la planificación de fin de año. La empresa encuestó a más de 1,000 estadounidenses con conocimientos financieros, todos los cuales gestionan su propio plan financiero utilizando Boldin, para descubrir por qué se dedican a la planificación financiera de fin de año y qué pueden aprender otros de sus hábitos de planificación. Los encuestados se dividieron equitativamente entre jubilados (51%) y aquellos que se preparan para la jubilación (49%). La mayoría de los encuestados son individuos de alto patrimonio neto, con un 70% reportando activos que oscilan entre $1 millón y $5 millones. En todos los niveles de riqueza actual, la mayoría de los encuestados anticipa tener la misma cantidad o más dinero en su longevidad que tienen hoy, lo que indica que su enfoque vale la pena emular.

Las revisiones periódicas y los planes de fin de año generan confianza

La encuesta encontró que tanto los jubilados como aquellos que se preparan para la jubilación participan en una planificación reflexiva durante todo el año y al final del año. La mayoría de los encuestados revisan sus prioridades financieras, el progreso hacia ellas y los planes para alcanzarlas, con un 27% revisándolas una vez por semana o más, un 21% revisándolas dos o tres veces al mes y un 25% revisándolas una vez al mes. La gran mayoría (92%) estuvo de acuerdo en que la reflexión anual (o más frecuente) sobre sus objetivos financieros generales y el progreso aumenta significativamente su confianza. Además, el 90% declaró que conocer su situación financiera al final del año les da la confianza para tomar decisiones informadas para el futuro.

Los jubilados exitosos miran hacia atrás, planifican hacia adelante y toman acción

De los encuestados, el 99% dijo que participa en la planificación de fin de año, dedicando tiempo para revisar las finanzas del año anterior y hacer ajustes para el año siguiente, y solo el 1% dijo que no completa la planificación de fin de año. Alrededor de un tercio (34%) de los planificadores de fin de año dijo que su enfoque es estratégico, centrado en la planificación a largo plazo y la estrategia financiera general. Poco más de la mitad (54%) utiliza un enfoque equilibrado que combina acciones tácticas con planificación estratégica, mientras que el 12% se centra en transacciones específicas y objetivos a corto plazo.

Cuando se les preguntó qué actividades de fin de año suelen completar, el 60% reflexiona sobre el rendimiento financiero del año pasado. Además, el 62% revisa los gastos e ingresos del año pasado como parte de su planificación de fin de año, mientras que el 44% examina los objetivos de ahorro y el progreso. Muchos encuestados también toman decisiones para el próximo año, con un 50% diciendo que planifican la cobertura de salud y un 43% reportando que revisan o establecen objetivos financieros.

El final del año calendario también es un momento para tomar acciones clave. De los encuestados, el 40% optimiza su responsabilidad fiscal o realiza la venta de pérdidas fiscales como parte de sus actividades de planificación de fin de año. Casi cuatro de cada diez (39%) completan conversiones Roth, y el 24% realiza contribuciones benéficas.

La motivación detrás de la planificación de fin de año: Confianza

Cuando se les preguntó por qué dedican tiempo a la planificación de fin de año, los planificadores de fin de año citaron el deseo de aumentar la confianza por encima de todo. Casi ocho de cada diez (79%) dijeron que completan actividades financieras de fin de año para sentirse más seguros en sus decisiones financieras o aumentar la confianza en su plan; el 50% dijo que planifica para reducir su carga fiscal, mientras que menos de la mitad (43%) dijo que lo hace para acumular más riqueza con el tiempo.

"Estos hallazgos subrayan que las personas no planifican simplemente para optimizar el rendimiento. Planifican para sentirse informadas y seguras en su toma de decisiones financieras", dijo Steve Chen, fundador y CEO de Boldin. "Siempre hemos creído que dar a las personas las herramientas para gestionar su propio plan financiero conduciría a un mayor conocimiento y confianza, y los datos lo respaldan. Lo mejor es que cualquiera puede implementar los hábitos de las personas financieramente seguras creando un plan, estableciendo objetivos, tomando acción y revisando su progreso."

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