Il y a environ 100 millions de locataires aux États-Unis. Un tiers du pays. Et pour la plupart d'entre eux, les connaissances financières qui les aideraient à passer de la location à la propriété, comment se désendetter, comment construire un score de crédit, comment économiser un acompte, ne leur ont jamais été enseignées. Ni à l'école. Ni par leurs parents. Ni par leur propriétaire.

Steven Libman, fondateur de Investir avec un But™, pense que c'est à la fois un échec sociétal et une opportunité. À travers 15 ans d'exploitation de biens immobiliers multifamiliaux, Libman a construit un modèle d'investissement communautaire guidé par la foi dans lequel la littératie financière est l'un des piliers centraux de la façon dont les résidents à l'intérieur de ses propriétés sont servis. Ce modèle est maintenant promu via Investir avec un But, avec un exemple concret actuellement en activité dans une propriété détenue par Integrity Holdings Group (IHG), une entreprise que Libman a cofondée et qui opère avec une mission étroitement alignée.

L'écart de richesse que le modèle vise à combler est frappant. Le propriétaire moyen aux États-Unis a une valeur nette de plus de 350 000 $. Le locataire moyen a une valeur nette d'environ 10 500 $. Ce n'est pas principalement un écart de revenu. C'est un écart de connaissances, d'accès et de décisions composées prises sans les bonnes informations.

Libman est direct sur la façon dont le monde financier a échoué auprès des gens ordinaires. On a dit aux gens, implicitement ou explicitement, que gérer de l'argent est trop complexe pour la personne moyenne. Ils confient leur capital à des conseillers qui recherchent des rendements. Ils paient des comptables qui remplissent des déclarations mais n'identifient jamais de manière proactive des moyens de réduire ce qui est dû. Ils louent parce que l'accession à la propriété semble lointaine et que personne ne leur a jamais montré les étapes entre ici et là.

« Nous avons très bien réussi à concilier nos dons et notre philanthropie avec nos valeurs fondamentales », dit-il. « Mais quand il s'agit de nos investissements, nous externalisons notre conscience et notre pensée à quelqu'un d'autre. »

La même dynamique se joue dans le logement. Des locataires qui pourraient, avec une éducation et un plan structuré, devenir propriétaires en deux ou trois ans restent plutôt locataires pendant des décennies – non pas parce que la propriété est impossible, mais parce que personne ne s'est jamais assis avec eux et n'a expliqué les mécanismes. À quoi ressemble réellement le désendettement ? De quel score de crédit avez-vous besoin ? Que nécessite un acompte, et combien de temps faut-il réalistement pour en économiser un ?

Ce ne sont pas des questions compliquées. Elles restent simplement sans réponse.

Un exemple actuel du modèle en action est une propriété de 418 unités à Lubbock, Texas, détenue et exploitée par IHG. La propriété gère un programme de littératie financière en partenariat avec Financial Peace University de Dave Ramsey, dispensé par des coordinateurs ministériels sur place déjà intégrés dans la communauté. Le programme est gratuit pour les résidents et couvre la réduction de la dette, la construction de crédit et les stratégies d'épargne, les mécanismes fondamentaux de la santé financière auxquels la plupart des personnes dans les logements multifamiliaux n'ont jamais eu accès de manière structurée.

C'est le même cadre du Programme de Ministère d'Actifs que Investir avec un But promeut dans son propre portefeuille, plaçant l'initiative de Lubbock en alignement direct avec la mission que Libman construit à grande échelle via sa nouvelle entreprise.

Ce qui rend le programme de Lubbock particulièrement notable, c'est ce qui vient ensuite. La communauté de 418 unités est composée de duplex individuels avec titres de propriété. Les résidents qui terminent le programme et atteignent des jalons de qualification ont une voie pour acheter leur propre unité, passant de locataire à propriétaire, et dans certains cas à propriétaire bailleur, dans un délai réaliste soutenu par des partenariats avec des coopératives de crédit et des banques locales.

« Peut-être que la mère célibataire qui pensait qu'elle louerait pour toujours est, deux ans plus tard, propriétaire bailleur », dit Libman. « Cela change la trajectoire pour elle et ses enfants. »

Il serait facile de lire cela comme de la philanthropie déguisée en affaires. Ce n'est pas le cas. Les données de rétention des propriétés qui utilisent ce modèle sont sans équivoque. Les résidents qui ont six ou sept amis dans le même complexe sont environ 45 à 50 % moins susceptibles de partir. L'attrition des baux dans les propriétés qui organisent des programmes d'engagement communautaire structurés chute de 40 à 50 %. Un taux de rotation plus faible signifie des coûts plus bas, des revenus plus stables et des actifs plus performants.

Le programme de littératie financière n'est pas un centre de coûts. C'est un investissement dans la stabilité de la communauté, ce qui est un investissement dans la stabilité de l'actif. Les deux ne sont pas en conflit. Ils sont la même chose vue sous différents angles.

Investir avec un But développe également des programmes de tutorat d'été et des activités pour enfants dans plusieurs propriétés du portefeuille, ciblant le fossé d'apprentissage documenté qui affecte les enfants dans les logements multifamiliaux pendant les vacances scolaires par rapport à leurs pairs dans les maisons unifamiliales. L'objectif est le même pour chaque initiative : répondre à un besoin réel au sein de la communauté, créer une connexion authentique et créer un environnement où les gens veulent rester.

Le programme de Lubbock est relativement nouveau. Les résultats complets sont encore en cours de suivi. Mais le cadre est reproductible, et Libman l'applique à un portefeuille croissant via Investir avec un But.

La question plus large qu'il soulève est celle que l'industrie immobilière a largement évitée : quelle responsabilité un exploitant a-t-il envers les personnes vivant à l'intérieur de ses actifs ? Pour la plupart des exploitants, la réponse s'arrête à l'entretien, à la sécurité et au respect du bail. Pour un exploitant guidé par la foi, soutient Libman, cette réponse est insuffisante.

« L'endroit où les gens vivent affecte presque tout ce que leur vie touche », dit-il. « Les communautés qu'ils construisent, les personnes avec qui ils sont, si nous pouvons avoir un impact sur la vie de quelqu'un au sein d'une communauté, et ensuite vous voyez l'effet papillon de cela, c'est incommensurable. »

Plus d'informations sur le Programme de Ministère d'Actifs et le modèle d'investissement communautaire plus large de l'entreprise sont disponibles sur investingwithpurpose.org/impact.

À propos d'Investir avec un But : Investir avec un But est une entreprise immobilière multifamiliale guidée par la foi basée à Bluffton, SC. L'entreprise investit dans des actifs multifamiliaux à l'échelle nationale, combinant une gestion d'investissement de qualité institutionnelle avec un cadre de valeurs intentionnel qui priorise la communauté, la transparence et le but aux côtés de la performance financière. Apprenez-en plus sur investingwithpurpose.org.

Avertissement : Cet article est basé sur des informations fournies par la source experte citée ci-dessus. Il est destiné à des fins d'information générale uniquement et ne constitue pas un conseil juridique, financier ou immobilier. Les lecteurs doivent effectuer leurs propres recherches et consulter des professionnels qualifiés avant de prendre toute décision immobilière ou financière.

Divulgation : Les personnes ou entreprises mentionnées peuvent avoir une relation commerciale avec KeyCrew.

Avertissement : Cette traduction a été générée automatiquement par NewsRamp™ pour Keycrew.co (collectivement désignés sous le nom de "LES ENTREPRISES") en utilisant des plateformes d'intelligence artificielle génératives accessibles au public. LES ENTREPRISES ne garantissent pas l'exactitude ni l'intégralité de cette traduction et ne seront pas responsables des erreurs, omissions ou inexactitudes. Vous vous fiez à cette traduction à vos propres risques. LES ENTREPRISES ne sont pas responsables des dommages ou pertes résultant de cette confiance. La version officielle et faisant autorité de ce communiqué de presse est la version anglaise.