Hay aproximadamente 100 millones de inquilinos en Estados Unidos. Un tercio del país. Y para la mayoría de ellos, el conocimiento financiero que les ayudaría a salir del alquiler y convertirse en propietarios, cómo salir de deudas, cómo construir un historial crediticio, cómo ahorrar para un pago inicial, nunca se les enseñó. Ni en la escuela. Ni por sus padres. Ni por su arrendador.

Steven Libman, fundador de Investing With Purpose™, cree que esto es tanto un fracaso social como una oportunidad. A través de 15 años operando bienes raíces multifamiliares, Libman ha construido un modelo de inversión comunitaria impulsado por la fe en el que la educación financiera es uno de los pilares centrales de cómo se atiende a los residentes dentro de sus propiedades. Ese modelo ahora se promueve a través de Investing With Purpose, con un ejemplo en vivo que opera actualmente en una propiedad propiedad de Integrity Holdings Group (IHG), una firma que Libman cofundó y que opera con una misión estrechamente alineada.

La brecha de riqueza que el modelo busca abordar es marcada. El propietario promedio en Estados Unidos tiene un patrimonio neto de más de $350,000. El inquilino promedio tiene un patrimonio neto de alrededor de $10,500. Eso no es principalmente una brecha de ingresos. Es una brecha de conocimiento, acceso y decisiones compuestas tomadas sin la información correcta.

Libman es directo sobre cómo el mundo financiero ha fallado a la gente común. Se les ha dicho, implícita o explícitamente, que administrar el dinero es demasiado complejo para la persona promedio. Entregan capital a asesores que persiguen rendimientos. Pagan a contadores que presentan declaraciones pero nunca identifican proactivamente formas de reducir lo que se debe. Alquilan porque la propiedad de vivienda se siente distante y nadie les ha mostrado los pasos entre aquí y allá.

“Hemos hecho un muy buen trabajo reconciliando nuestras donaciones y filantropía con nuestros valores fundamentales”, dice. “Pero cuando se trata de nuestras inversiones, subcontratamos nuestra conciencia y nuestro pensamiento a otra persona”.

La misma dinámica se desarrolla en la vivienda. Los inquilinos que, con educación y un plan estructurado, podrían convertirse en propietarios en dos o tres años, siguen siendo inquilinos durante décadas, no porque la propiedad sea imposible, sino porque nadie se sentó con ellos y les explicó los mecanismos. ¿Cómo se ve realmente salir de deudas? ¿Qué puntaje crediticio se necesita? ¿Qué requiere un pago inicial y cuánto tiempo toma realistamente ahorrar uno?

Estas no son preguntas complicadas. Simplemente quedan sin respuesta.

Un ejemplo actual del modelo en acción es una propiedad de 418 unidades en Lubbock, Texas, propiedad y operada por IHG. La propiedad ejecuta un programa de educación financiera en asociación con la Universidad de Paz Financiera de Dave Ramsey, impartido por coordinadores ministeriales en el lugar ya integrados en la comunidad. El programa es gratuito para los residentes y cubre reducción de deudas, construcción de crédito y estrategias de ahorro, los mecanismos fundamentales de la salud financiera que la mayoría de las personas en viviendas multifamiliares nunca han tenido acceso de manera estructurada.

Este es el mismo marco del Programa de Ministerio de Activos que Investing With Purpose promueve en su propia cartera, colocando la iniciativa de Lubbock en alineación directa con la misión que Libman está construyendo a escala a través de su nueva firma.

Lo que hace que el programa de Lubbock sea particularmente notable es lo que viene después. La comunidad de 418 unidades está compuesta por dúplex con escrituras individuales. Los residentes que completen el programa y alcancen hitos calificados tienen un camino para comprar su propia unidad, pasando de inquilino a propietario, y en algunos casos a arrendador, en un plazo realista respaldado por asociaciones con cooperativas de crédito y bancos locales.

“Quizás la madre soltera que pensó que estaría alquilando para siempre es, dos años después, una arrendadora”, dice Libman. “Eso cambia la trayectoria para ella y sus hijos”.

Sería fácil leer esto como filantropía disfrazada de negocio. No lo es. Los datos de retención de las propiedades que ejecutan este modelo son inequívocos. Los residentes que tienen seis o siete amigos en el mismo complejo tienen aproximadamente un 45 a 50 por ciento menos de probabilidades de irse. La rotación de contratos de arrendamiento en propiedades que ejecutan programas estructurados de participación comunitaria disminuye entre un 40 y un 50 por ciento. Una menor rotación significa menores costos, ingresos más estables y mejores activos en rendimiento.

El programa de educación financiera no es un centro de costos. Es una inversión en la estabilidad de la comunidad, que es una inversión en la estabilidad del activo. Los dos no están en conflicto. Son la misma cosa vista desde diferentes ángulos.

Investing With Purpose también está desarrollando tutorías de verano y programación para niños en varias propiedades de su cartera, abordando la brecha de aprendizaje documentada que afecta a los niños en viviendas multifamiliares durante las vacaciones escolares en comparación con sus compañeros en viviendas unifamiliares. El objetivo es el mismo en cada iniciativa: satisfacer una necesidad real dentro de la comunidad, construir una conexión genuina y crear un entorno donde la gente quiera quedarse.

El programa de Lubbock es relativamente nuevo. Los resultados completos aún se están rastreando. Pero el marco es replicable, y Libman lo está aplicando en una cartera creciente a través de Investing With Purpose.

La pregunta más amplia que plantea es una que la industria inmobiliaria ha evitado en gran medida: ¿qué responsabilidad tiene un operador con las personas que viven dentro de sus activos? Para la mayoría de los operadores, la respuesta se detiene en mantenimiento, seguridad y cumplimiento del contrato de arrendamiento. Para un operador impulsado por la fe, argumenta Libman, esa respuesta es insuficiente.

“Donde vive la gente afecta casi todo lo que toca su vida”, dice. “Las comunidades que están construyendo, las personas con las que están, si podemos impactar la vida de alguien dentro de una comunidad, y luego ves el efecto mariposa de eso, es inconmensurable”.

Más información sobre el Programa de Ministerio de Activos y el modelo de inversión comunitaria más amplio de la firma está disponible en investingwithpurpose.org/impact.

Acerca de Investing With Purpose: Investing With Purpose es una firma de bienes raíces multifamiliares impulsada por la fe con sede en Bluffton, SC. La firma invierte en activos multifamiliares a nivel nacional, combinando gestión de inversiones de calidad institucional con un marco de valores intencional que prioriza la comunidad, la transparencia y el propósito junto con el rendimiento financiero. Obtenga más información en investingwithpurpose.org.

Descargo de responsabilidad: Este artículo se basa en información proporcionada por la fuente experta citada anteriormente. Está destinado únicamente a fines informativos generales y no constituye asesoramiento legal, financiero o inmobiliario. Los lectores deben realizar su propia investigación y consultar a profesionales calificados antes de tomar cualquier decisión inmobiliaria o financiera.

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