Comment Savoir Si Un Prêteur Privé Est Réel Avant De Payer Des Frais Initiaux

Lorsqu’un bien commercial se dirige vers la saisie, la pression pour trouver rapidement un financement peut pousser les emprunteurs à prendre de mauvaises décisions. L’une des plus coûteuses consiste à verser de l’argent d’avance à un prêteur qui n’existe pas.

H. Jack Miller, fondateur de Gelt Financial, un prêteur privé qui accorde des prêts immobiliers commerciaux et d’investissement depuis 1989, affirme que son bureau reçoit presque chaque jour des appels d’emprunteurs dans cette situation. « Quelqu’un va nous appeler ou nous envoyer un courriel », a-t-il déclaré. « J’étais prêt à conclure. J’ai donné 5 000 $ à ce type et il a simplement disparu. »

Voici ce que les emprunteurs doivent savoir avant de verser un dépôt.

Un site Web soigné ne prouve plus qu’un prêteur est réel. Miller affirme que n’importe qui peut en créer un rapidement, ainsi que des articles de presse qui semblent légitimes au premier coup d’œil.

« En une heure, nous pourrions mettre en ligne un site Web d’apparence incroyablement soignée », a-t-il déclaré. « Nous pouvons créer des articles, peut-être vrais, peut-être faux, qui nous donnent une apparence légitime. Et nous sommes une pure arnaque. »

Il a récemment examiné le profil en ligne d’un homme en Floride qui se présentait comme une réussite dans l’immobilier, avec des prix et des articles dans ce qui semblait être un grand magazine national. Le logo semblait correct. L’adresse Web ne l’était pas. Il s’agissait d’un site imitant, avec une faute d’orthographe, celui de la véritable publication.

La leçon est simple. Lorsqu’un prêteur met en avant une couverture médiatique, cliquez et vérifiez l’adresse Web réelle. Un véritable article se trouvera sur le vrai domaine de la publication.

Les escrocs gagnent en disant aux emprunteurs désespérés ce qu’ils veulent entendre. Miller utilise un exemple simple. Dans le marché actuel, un prêt privé typique pourrait offrir environ 65 % de ratio prêt-valeur à un taux d’intérêt d’environ 12 %. Un faux prêteur promettra 90 % de ratio prêt-valeur à 6 %.

« Si cinq personnes leur citent des taux entre 11 et 13 %, et qu’un type leur cite 6 %, elles le croient », a déclaré Miller. « Mais ce type n’existe pas. »

Une feuille de conditions de ce genre de prêteur, a-t-il ajouté, ne vaut pas le papier sur lequel elle est écrite.

Cela compte encore plus pour les emprunteurs déjà en défaut. Les banques sont réglementées au niveau fédéral et ne peuvent généralement pas prêter sur un bien en cours de saisie. Quiconque prétend connaître une banque qui approuvera un prêt dans cette situation devrait susciter une inquiétude immédiate. Miller a décrit un emprunteur qui a payé 5 000 $ à un courtier sur exactement cette promesse, alors qu’elle avait neuf mois de retard de paiement et une mauvaise cote de crédit.

Les conseils de Miller se résument à quelques vérifications qui prennent peu de temps et peuvent économiser des milliers de dollars.

Consultez les avis de vrais emprunteurs et lisez-les attentivement. Un prêteur avec un long historique de prêts conclus devrait avoir une trace de commentaires qui remonte à des années.

Renseignez-vous sur la durée d’activité de l’entreprise. Un prêteur qui a traversé plusieurs cycles de marché dispose d’un historique vérifiable. Les entreprises légitimes rendent cet historique facile à trouver, comme Gelt présente ses antécédents sur sa page À propos de nous.

Soyez prudent quant au montant que vous payez d’avance. « Assurez-vous de ne pas leur donner trop d’argent d’avance », a déclaré Miller. Certains frais sont normaux dans le domaine du prêt, mais un paiement important avant toute véritable analyse de souscription est un signal d’alarme.

Demandez si le prêteur est réellement spécialisé dans votre situation. Un emprunteur confronté à une vente aux enchères par un shérif a besoin d’un prêteur qui réalise régulièrement des renflouements de saisie, pas d’un prêteur qui apprend sur le tas.

Enfin, ne choisissez pas un prêteur uniquement parce qu’il offre le taux le plus bas ou le levier le plus élevé. « Ne choisissez pas le taux le plus bas et le levier le plus élevé simplement parce que ce sont le taux le plus bas et le levier le plus élevé », a déclaré Miller.

La fraude dans ce domaine fonctionne à cause du facteur temps. Les emprunteurs qui traversent une mauvaise passe se sentent poussés à saisir la première offre qui ressemble à une porte de sortie.

Miller affirme que la première étape est souvent émotionnelle. De nombreux emprunteurs en difficulté ressentent de la honte, et cette honte peut les amener à agir rapidement et discrètement plutôt qu’avec prudence. « Vous n’êtes pas seul », leur dit-il. « Ne soyez pas gêné. Tout le monde traverse des moments difficiles. Tout est une question de rebond. »

Prendre une journée pour vérifier un prêteur peut sembler impossible lorsqu’une date de vente approche. Mais perdre un dépôt de 5 000 $ au profit d’un faux prêteur coûte à la fois de l’argent et du temps, ce qu’un emprunteur en saisie ne peut précisément pas se permettre de perdre.

À propos de Gelt Financial : Gelt Financial LLC est un prêteur privé national et un acheteur de créances en difficulté avec plus de 37 ans d’expérience dans l’immobilier commercial et d’investissement. Présente dans 37 États, la société fournit des financements relais, des prêts de renflouement de saisie et des acquisitions de prêts non performants pour les investisseurs immobiliers, les exploitants et les institutions.

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