Cómo Saber Si Un Prestamista Privado Es Real Antes De Pagar Cualquier Tarifa Por Adelantado

Cuando una propiedad comercial se dirige hacia la ejecución hipotecaria, la presión por encontrar financiamiento rápido puede llevar a los prestatarios a tomar malas decisiones. Una de las más costosas es pagar dinero por adelantado a un prestamista que no existe.

H. Jack Miller, fundador de Gelt Financial, un prestamista privado que ha estado otorgando préstamos comerciales y de inversión inmobiliaria desde 1989, dice que su oficina recibe llamadas de prestatarios en esta situación casi todos los días. "Alguien llamará o nos enviará un correo electrónico", dijo. "Estaba listo para cerrar. Le di a este tipo $5,000 y simplemente desapareció".

Esto es lo que los prestatarios deben saber antes de entregar un depósito.

Un sitio web pulido ya no es prueba de que un prestamista sea real. Miller dice que cualquiera puede crear uno rápidamente, junto con cobertura de prensa que parece legítima a simple vista.

"En una hora, podríamos crear un sitio web de aspecto increíblemente agradable", dijo. "Podemos crear algunos artículos, tal vez reales, tal vez no, que nos hagan parecer legítimos. Y somos una estafa total".

Recientemente revisó el perfil en línea de un hombre en Florida que se presentaba como una historia de éxito inmobiliario, con premios y artículos en lo que parecía ser una importante revista nacional. El logotipo parecía correcto. La dirección web no lo era. Era una imitación mal escrita del sitio de la publicación real.

La lección es simple. Cuando un prestamista señale cobertura de prensa, haga clic y verifique la dirección web real. Un artículo real vivirá en el dominio real de la publicación.

Los estafadores ganan diciéndoles a los prestatarios desesperados lo que quieren oír. Miller usa un ejemplo simple. En el mercado actual, un préstamo privado típico podría ofrecer alrededor del 65% de relación préstamo-valor a una tasa de interés de aproximadamente el 12%. Un prestamista falso prometerá un 90% de relación préstamo-valor al 6%.

"Si cinco personas les cotizan entre el 11 y el 13%, y un tipo les cotiza el 6%, le creen", dijo Miller. "Pero ese tipo no existe".

Una hoja de términos de ese tipo de prestamista, agregó, no vale el papel en que está escrita.

Esto importa aún más para los prestatarios que ya están en mora. Los bancos están regulados federalmente y generalmente no pueden prestar sobre una propiedad que está en ejecución hipotecaria. Cualquiera que afirme conocer un banco que aprobará un préstamo en esa situación debería generar preocupación inmediata. Miller ha descrito a una prestataria que pagó $5,000 a un corredor con exactamente esa promesa, con nueve meses de atraso en sus pagos y con mal crédito.

El consejo de Miller se reduce a unas pocas verificaciones que toman poco tiempo y pueden ahorrar miles de dólares.

Mire las reseñas de prestatarios reales y léalas con atención. Un prestamista con una larga historia de préstamos cerrados debería tener un rastro de comentarios que se remonta años atrás.

Averigüe cuánto tiempo lleva la empresa en el negocio. Un prestamista que ha operado a través de múltiples ciclos de mercado tiene un historial que puede verificar. Las firmas legítimas hacen que esa historia sea fácil de encontrar, tal como Gelt presenta sus antecedentes en su página Sobre Nosotros.

Tenga cuidado con cuánto paga por adelantado. "Asegúrese de no darles demasiado dinero por adelantado", dijo Miller. Algunas tarifas son normales en los préstamos, pero un pago grande antes de que haya ocurrido una suscripción real es una señal de alerta.

Pregunte si el prestamista realmente se especializa en su situación. Un prestatario que enfrenta una venta del sheriff necesita un prestamista que haga rescates de ejecución hipotecaria regularmente, no uno que esté aprendiendo sobre la marcha.

Finalmente, no elija un prestamista solo porque ofrece la tasa más baja o el apalancamiento más alto. "No vaya con el más bajo y el apalancamiento más alto solo porque son los más bajos y el apalancamiento más alto", dijo Miller.

El fraude en este espacio funciona debido al momento. Los prestatarios que están pasando por un mal momento sienten presión para aceptar la primera oferta que suene como una salida.

Miller dice que el primer paso a menudo es emocional. Muchos prestatarios en dificultades sienten vergüenza, y esa vergüenza puede llevarlos a actuar rápida y silenciosamente en lugar de con cuidado. "No estás solo", les dice. "No te avergüences. Todos pasan por tiempos difíciles. Todo se trata de recuperarse".

Tomarse un día para verificar a un prestamista puede parecer imposible cuando la fecha de venta está cerca. Pero perder un depósito de $5,000 ante un prestamista falso cuesta tanto dinero como tiempo, que es exactamente lo que un prestatario en ejecución hipotecaria no puede permitirse perder.

Acerca de Gelt Financial: Gelt Financial LLC es un prestamista privado nacional y comprador de deuda en dificultades con más de 37 años de experiencia en bienes raíces comerciales y de inversión. Operando en 37 estados, la compañía proporciona financiamiento puente, préstamos de rescate de ejecución hipotecaria y adquisiciones de préstamos improductivos para inversores inmobiliarios, operadores e instituciones.

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