¿Qué Opciones Tienes Cuando Tu HOA No Puede Pagar una Cuota Extraordinaria?

Una cuota extraordinaria suena simple sobre el papel. La asociación necesita dinero para una reparación, así que divide el costo entre todos los propietarios. En la práctica, esa votación puede tardar meses en organizarse, e incluso después de aprobarse, algunos propietarios genuinamente no pueden reunir su parte con poco aviso. Las juntas que enfrentan una factura de reparación grande a menudo no se dan cuenta de que pedir prestado contra las cuotas futuras es siquiera una opción hasta que ya están atascadas.

Jack Miller, socio principal de Gelt Financial, ha cerrado préstamos para asociaciones en todo el país y dice que la mayoría de las juntas recurren a la ruta de la cuota extraordinaria simplemente porque es la opción que conocen. Gelt es uno de los pocos prestamistas privados que financia asociaciones directamente, un área que, según Miller, tiene casi ninguna competencia porque la mayoría de los prestamistas no están configurados para suscribir este tipo de acuerdo en absoluto.

A diferencia de una hipoteca sobre una propiedad individual, un préstamo a una asociación no está garantizado por bienes raíces. No hay garantía en el sentido tradicional, y no hay garantías personales de los miembros de la junta ni de los propietarios. En cambio, explicó Miller, el préstamo está garantizado por la capacidad de la asociación de aprobar una cuota extraordinaria o aumentar las cuotas de condominio para pagarlo con el tiempo.

Esa estructura significa que la asociación está pidiendo prestado contra su propio flujo de ingresos, no contra el edificio en sí. Una vez que se cierra el préstamo, la junta normalmente aún aprueba una cuota, pero en lugar de cobrar una gran suma global a cada propietario de una vez, el reembolso se distribuye y la reparación inmediata se financia de inmediato.

El mayor obstáculo que ve Miller no es financiero. Es personal. Describió un caso reciente que involucraba a dos miembros ancianos de la junta, uno de 88 y otro de 92 años, que se desempeñaban como presidente y tesorero de una asociación de 40 a 50 unidades. Ambos eran maestros de escuela jubilados, y ambos eran reacios a aumentar las cuotas porque conocían personalmente a cada propietario y no querían ser quienes les pidieran más dinero a sus vecinos.

La respuesta de Miller a esa vacilación fue directa. Si eres dueño de tu casa, las reparaciones deben hacerse independientemente de lo incómoda que sea la conversación. Las juntas que evitan aumentar las cuotas porque viven junto a las personas a las que les cobrarían a menudo terminan con un problema mayor más adelante, cuando una fuga en el techo o una ventana fallida se convierte en una emergencia en lugar de una reparación planificada.

No todas las asociaciones necesitan financiamiento externo. A veces los propietarios individuales financian su propia parte de una cuota extraordinaria directamente en lugar de pagar la tasa de un prestamista. Miller señaló que un propietario podría razonablemente preguntar por qué debería pagar la tasa de Gelt cuando podría simplemente cubrir su porción él mismo, y para los propietarios que pueden permitirse hacer eso, es una pregunta justa.

Donde el préstamo privado tiene más sentido es cuando la junta necesita que la reparación se financie ahora y no puede esperar a que se acredite una cuota global. Gelt no puede ayudar a todas las asociaciones. Los acuerdos que involucran deuda existente sobre la propiedad típicamente no funcionan, ya que Gelt quiere ser el primer prestamista en entrar, y las asociaciones que han dejado que un problema crezca demasiado a veces necesitan más trabajo de reparación del que tiene sentido económico financiar.

El consejo de Miller a las juntas es anticiparse al cronograma en lugar de esperar una crisis. Las asociaciones deberían planificar reparaciones importantes con un año de anticipación y construir relaciones con bancos y otros prestamistas tradicionales primero, ya que ese financiamiento generalmente es más barato. El préstamo privado existe como la opción para las juntas que ya intentaron esa ruta y aún necesitan una forma de hacer el trabajo.

Gelt Financial LLC es un prestamista privado nacional y comprador de deuda en dificultades con más de 37 años de experiencia en bienes raíces comerciales y de inversión. Operando en 37 estados, la compañía proporciona financiamiento puente, préstamos de rescate de ejecuciones hipotecarias y adquisiciones de préstamos improductivos para inversores inmobiliarios, operadores e instituciones.

Este artículo se basa en información proporcionada por la fuente experta citada anteriormente. Está destinado únicamente a fines informativos generales y no constituye asesoramiento legal, financiero o inmobiliario. Los lectores deben realizar su propia investigación y consultar a profesionales calificados antes de tomar cualquier decisión inmobiliaria o financiera.

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