Un propietario de San Antonio puede tener daños legítimos en el techo, presentar un reclamo al seguro y aún así no recibir pago de la aseguradora.

Informes recientes encontraron que aproximadamente el 51% de los reclamos de propietarios de viviendas manejados por USAA y aseguradoras afiliadas se cerraron sin pago en 2025.

Esa cifra no significa que USAA haya denegado injustamente la mitad de los reclamos de sus propietarios. Los reclamos pueden cerrarse sin pago porque el daño aprobado está por debajo del deducible, la póliza excluye la pérdida, el propietario decide no continuar con el reclamo, los reclamos relacionados se combinan, o un reclamo cerrado se reabre posteriormente.

USAA ha dicho que, después de contabilizar esas circunstancias, menos del 6% de sus reclamos de propietarios fueron denegados sin pago.

Zooby Home Exteriors explica la distinción y su efecto práctico en los propietarios en “USAA cerró el 51% de los reclamos de propietarios sin pago. Antes de presentar un reclamo, descubra qué necesita realmente su techo.”

Las cifras llegan en un momento en que los daños por granizo reciben una atención renovada a nivel nacional. Un informe del New York Times de julio de 2026, “Dentro del punto ciego de mil millones de dólares de Estados Unidos,” examinó el creciente costo del granizo y por qué la amenaza sigue siendo difícil de medir y predecir.

Para los propietarios de San Antonio, las dos historias apuntan a la misma preocupación. Los daños por tormentas pueden convertirse en un problema financiero para el hogar, especialmente cuando los costos de reparación se acercan o caen por debajo de un deducible basado en porcentaje por viento o granizo.

Después de una tormenta de granizo, los propietarios pueden notar tejas sueltas, gránulos en las canaletas, respiraderos dañados, manchas en el techo o signos de daños en el techo en todo el vecindario.

Esos signos merecen atención, pero no revelan el estado completo del techo.

Una inspección profesional puede ayudar a identificar daños visibles por granizo o viento, tejas levantadas o faltantes, pérdida de gránulos, tapajuntas dañados, tuberías de ventilación agrietadas, intrusiones de agua, deterioro relacionado con la edad y problemas aislados que pueden ser reparables.

También puede identificar daños generalizados o deterioro que pueden requerir reemplazo.

Zooby analiza estos factores estresantes del techo en “¿Qué está dañando su techo? Guía para propietarios de San Antonio sobre inspección, reparación y Zoobificación.”

La inspección responde a una pregunta sobre el techo: ¿qué necesita realmente el techo?

La aseguradora responde a una pregunta diferente: ¿qué cubre la póliza?

Zooby puede inspeccionar el techo y documentar las condiciones visibles. Zooby no determina si una compañía de seguros debe pagar un reclamo.

Muchas pólizas de propietarios en Texas utilizan deducibles basados en porcentaje para viento y granizo.

Para una casa asegurada por $350,000, un deducible del 2% por viento o granizo equivale a $7,000.

Si una aseguradora aprueba $6,500 en reparaciones cubiertas del techo, el propietario puede no recibir pago porque el monto aprobado es menor que el deducible de $7,000.

El techo puede tener daños legítimos por tormenta, y la reparación aún puede ser necesaria. La pérdida aprobada simplemente no excede el monto que el propietario es responsable de pagar.

El Departamento de Seguros de Texas proporciona un ejemplo similar en su guía para el consumidor. TDI explica que cuando una casa tiene un deducible porcentual de $7,500 y necesita $6,500 en reparaciones del techo, la póliza no pagaría porque el costo de reparación es menor que el deducible.

Zooby proporciona una explicación más detallada de este problema en “Deducibles por viento y granizo en Texas: por qué su reclamo de techo puede costar más de lo que espera.”

“El porcentaje en la página de declaraciones puede parecer pequeño,” dijo Zubiate. “Una vez que se convierte en dólares, el propietario puede descubrir que el deducible es de varios miles de dólares. Ese número puede cambiar completamente la decisión sobre el reclamo.”

Zooby está alentando a los propietarios de San Antonio a calcular su deducible por viento y granizo en dólares antes de que los daños por tormenta creen presión para actuar rápidamente.

El granizo es una de las amenazas climáticas severas más costosas en los Estados Unidos.

El Instituto de Seguros para la Seguridad Empresarial y del Hogar informa que las pérdidas anuales por granizo superan rutinariamente los $10 mil millones. Los daños de una sola tormenta de granizo que impacte una ciudad importante pueden alcanzar los $1 mil millones.

“El granizo no es solo un problema del techo. Puede convertirse en un problema financiero del hogar,” dijo Zubiate. “Un propietario puede saber que tiene seguro, pero no darse cuenta de lo grande que podría ser el deducible hasta después de la tormenta.”

Zooby examina el impacto en el hogar de los deducibles basados en porcentaje en “La sorpresa de $7,000 por granizo: lo que los propietarios de San Antonio deben saber antes de la próxima tormenta.”

La condición del techo, la gravedad de los daños, la póliza de seguro y el tamaño del deducible pueden afectar lo que sucede después de un evento de granizo.

Un techo puede ya estar debilitado por el calor de San Antonio, la exposición a los rayos ultravioleta, el viento, la edad, la mala ventilación del ático, problemas de instalación, escombros o tormentas anteriores antes de que caiga el próximo granizo.

Algunos daños ocurren repentinamente. Otros problemas se acumulan lentamente hasta que una tormenta los expone.

Algunos propietarios asumen que los daños por tormenta significan que todo el techo debe ser reemplazado.

Eso no siempre es cierto.

Los daños limitados pueden corregirse reemplazando las tejas dañadas, reparando los tapajuntas, abordando una fuga o completando otra reparación de techo específica.

Si el costo probable de reparación está por debajo del deducible, presentar un reclamo puede no resultar en un pago del seguro.

Otros techos pueden tener daños generalizados por tormenta, deterioro avanzado o problemas estructurales que hacen que el reemplazo del techo sea la opción responsable.

El propósito de la inspección no es empujar a todos los propietarios hacia la misma respuesta. Es distinguir entre un problema reparable, un techo envejecido y daños que requieren reemplazo.

“Antes de que un propietario cree un registro de reclamo o se comprometa a reemplazar el techo, debe saber si el problema puede repararse,” dijo Zubiate. “Esa información puede prevenir una decisión costosa basada en el miedo o suposiciones.”

El deducible no es la única parte de una póliza de propietarios que puede afectar un reclamo de techo.

Una póliza puede cubrir el techo a costo de reemplazo o valor real en efectivo.

La cobertura de costo de reemplazo puede pagar el costo actual de reparar o reemplazar la propiedad cubierta, sujeto al deducible y otros términos de la póliza. La cobertura de valor real en efectivo resta la depreciación basada en la edad y condición del techo.

Algunas pólizas también pueden contener programas de pago para techos, reducciones de cobertura basadas en la edad, exclusiones de daños cosméticos, limitaciones de coincidencia o disposiciones especiales para viento y granizo.

La guía de seguros de hogar del Departamento de Seguros de Texas explica que los pagos de reclamos pueden reducirse por depreciación y el deducible, dependiendo de la cobertura.

Zooby recomienda que los propietarios revisen el deducible por viento y granizo, los términos de costo de reemplazo o valor real en efectivo, las limitaciones de edad del techo, los requisitos de depreciación, las exclusiones de daños cosméticos, las disposiciones de coincidencia y cualquier exclusión por viento o granizo.

Los propietarios deben preguntar a su agente de seguros o aseguradora cómo se aplican esos términos a su póliza.

Zooby no está aconsejando a los propietarios que eviten reclamos de seguro legítimos.

El seguro de propietarios existe para pérdidas cubiertas. Los daños graves por tormenta, las filtraciones activas y las condiciones que podrían causar más daños a la propiedad deben abordarse de inmediato.

Zooby está alentando a los propietarios a comprender la condición del techo, el costo probable de reparación y el deducible antes de presentar automáticamente un reclamo.

El Departamento de Seguros de Texas aconseja a los propietarios encontrar su deducible y obtener estimaciones de reparación. TDI también señala que presentar un reclamo puede afectar las primas o los descuentos por no tener reclamos.

Un propietario que comprende los daños, los costos de reparación, el deducible y la póliza está en una mejor posición para decidir si contactar a la aseguradora, pagar las reparaciones, considerar otra opción de techo o proceder con un reemplazo.

Después de la inspección, la opción adecuada puede ser reparación, Zoobificación o reemplazo completo del techo.

La reparación puede ser apropiada cuando los daños son limitados y el techo restante aún es utilizable.

Zoobificación es el servicio de Zooby para techos de tejas asfálticas que están envejeciendo pero aún tienen vida útil. Puede considerarse cuando la reparación por sí sola no es la respuesta completa, pero el reemplazo completo aún no es necesario.

No todos los techos califican.

Algunos techos necesitan reparación. Algunos necesitan reemplazo. Algunos techos de tejas asfálticas que califican pueden ser candidatos para Zoobificación después de la inspección.

La Zoobificación no está destinada a ocultar daños por tormenta ni extender la vida de un techo que debe ser reemplazado.

Zooby también proporciona una Garantía de Crédito Limitada para Zoobificación. Si más tarde es necesario un reemplazo completo del techo, Zooby puede aplicar un crédito hacia un reemplazo completo del techo realizado por Zooby, sujeto a los términos de la garantía por escrito. El crédito no tiene valor en efectivo y no es reembolsable.

Cuando se necesita un trabajo de techo más grande, los propietarios también pueden preguntar a Zooby sobre las opciones de financiamiento disponibles. El financiamiento no cambia el deducible ni determina si se aplica la cobertura del seguro. Puede proporcionar otra forma de abordar el trabajo necesario cuando el propietario debe pagar al menos parte del costo.

Zooby recuerda a los propietarios que un contratista de techos de Texas no puede legalmente renunciar, absorber, reembolsar o ayudar a un propietario a evitar pagar un deducible de seguro.

El Departamento de Seguros de Texas advierte a los consumidores que las ofertas de renuncia al deducible pueden implicar reembolsos, facturas infladas u otros arreglos destinados a hacer desaparecer el deducible.

Los propietarios deben tener cuidado cuando un contratista promete un techo gratis o dice que no será necesario pagar el deducible.

Una renuncia al deducible no es una solución legítima para un gran deducible

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