Tompkins Financial Corp. a déclaré un bénéfice dilué par action de 1,65 $ pour le troisième trimestre de 2025, en hausse de 10,0 % par rapport au trimestre précédent immédiat, et en hausse de 26,9 % par rapport au bénéfice dilué par action de 1,30 $ déclaré pour le troisième trimestre de 2024. Le résultat net pour le troisième trimestre de 2025 était de 23,7 millions de dollars, en hausse de 2,2 millions de dollars, ou 10,3 %, par rapport au deuxième trimestre de 2025, et en hausse de 5,0 millions de dollars, ou 27,0 %, par rapport au troisième trimestre de 2024.

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2025, le bénéfice dilué par action était de 4,52 $, en hausse de 25,9 % par rapport aux 3,59 $ déclarés pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. Le résultat net cumulé était de 64,8 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2025, en hausse de 13,6 millions de dollars ou 26,6 % par rapport aux 51,2 millions de dollars pour la même période de neuf mois en 2024.

Le président et directeur général de Tompkins, Stephen Romaine, a commenté : « Nos résultats financiers du troisième trimestre mettent en évidence la force de notre équipe et de notre bilan. Le résultat net a augmenté de 27,0 % au troisième trimestre de 2025 par rapport au même trimestre de l'année précédente. Notre performance a été tirée par l'expansion continue de la marge d'intérêt nette ainsi que par la croissance des prêts et des dépôts de 7 %. Notre amélioration des bénéfices reflète les résultats des investissements dans notre entreprise, car les dépenses pour la période cumulée de 2025 ont augmenté de plus de 4 % par rapport à la période de l'année précédente. Nous pensons que nous restons bien positionnés pour continuer à soutenir la croissance, à construire des relations de qualité avec les clients et à soutenir nos communautés locales. »

FAITS MARQUANTS SÉLECTIONNÉS POUR LA PÉRIODE :

• La marge d'intérêt nette s'est améliorée à 3,20 % au troisième trimestre de 2025, en hausse de 12 points de base par rapport au trimestre précédent immédiat, et en hausse de 41 points de base par rapport au troisième trimestre de 2024.
• Le total des prêts au 30 septembre 2025 a augmenté de 115,4 millions de dollars, ou 1,9 % par rapport au 30 juin 2025 (7,5 % en base annualisée), et a augmenté de 406,8 millions de dollars, ou 6,9 %, par rapport au 30 septembre 2024.
• Le total des dépôts au 30 septembre 2025 était de 7,1 milliards de dollars, en hausse de 337,3 millions de dollars, ou 5,0 % par rapport à la fin du trimestre précédent le plus récent, et en hausse de 475,2 millions de dollars, ou 7,2 %, par rapport au 30 septembre 2024.
• Le coût total moyen des fonds de 1,83 % pour le troisième trimestre de 2025 a diminué de 1 point de base par rapport au trimestre précédent le plus récent, et a diminué de 18 points de base par rapport à la même période de l'année précédente.
• La charge pour provisions pour le troisième trimestre de 2025 était de 2,5 millions de dollars, contre 2,8 millions de dollars pour le deuxième trimestre de 2025 et 2,2 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024.
• Le ratio prêts/dépôts au 30 septembre 2025 était de 89,2 %, contre 91,9 % au 30 juin 2025 et 89,4 % au 30 septembre 2024.
• Le capital réglementaire de Tier 1 par rapport aux actifs moyens était de 9,41 % au 30 septembre 2025, en hausse par rapport à 9,36 % au 30 juin 2025 et 9,19 % au 30 septembre 2024.

Le revenu net d'intérêts était de 63,9 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2025, en hausse de 3,7 millions de dollars ou 6,2 % par rapport au deuxième trimestre de 2025, et en hausse de 10,7 millions de dollars ou 20,1 % par rapport au troisième trimestre de 2024. L'augmentation du revenu net d'intérêts par rapport aux deux périodes était due à l'amélioration de la marge d'intérêt nette, discutée ci-dessous, et à la croissance des prêts moyens.

Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2025, le revenu net d'intérêts était de 180,7 millions de dollars, en hausse de 25,8 millions de dollars ou 16,7 % par rapport à la même période en 2024.

La marge d'intérêt nette était de 3,20 % pour le troisième trimestre de 2025, en hausse de 12 points de base par rapport au trimestre précédent immédiat, et en hausse de 41 points de base par rapport à 2,79 % pour le troisième trimestre de 2024. L'augmentation de la marge d'intérêt nette, par rapport au trimestre précédent le plus récent, était principalement due à l'augmentation des rendements sur les actifs productifs d'intérêts moyens et aux soldes de prêts moyens plus élevés. L'augmentation par rapport au troisième trimestre de l'année précédente était due aux mêmes facteurs, ainsi qu'à des coûts de financement inférieurs résultant d'une mixité de financement améliorée.

Les prêts moyens pour le trimestre clos le 30 septembre 2025 ont augmenté de 86,8 millions de dollars, ou 1,4 %, par rapport au trimestre précédent le plus récent, et ont augmenté de 385,5 millions de dollars, ou 6,6 %, par rapport à la même période de l'année précédente. L'augmentation des prêts moyens sur les deux périodes précédentes était principalement dans les portefeuilles de l'immobilier commercial et commercial et industriel. Le rendement moyen des actifs productifs d'intérêts pour le trimestre clos le 30 septembre 2025 était de 4,90 %, une augmentation de 11 points de base par rapport à 4,79 % pour le trimestre clos le 30 juin 2025, et en hausse de 24 points de base par rapport à 4,66 % pour le trimestre clos le 30 septembre 2024.

Le total moyen des dépôts de 6,8 milliards de dollars pour le troisième trimestre de 2025 a augmenté de 116,7 millions de dollars, ou 1,7 %, par rapport au deuxième trimestre de 2025, et a augmenté de 481,8 millions de dollars, ou 7,6 %, par rapport au troisième trimestre de 2024. Le coût des dépôts rémunérés de 2,26 % pour le troisième trimestre de 2025 a augmenté de 2 points de base par rapport au trimestre précédent le plus récent, et a diminué de 9 points de base par rapport à 2,35 % pour le troisième trimestre de 2024. Le ratio des dépôts non rémunérés moyens par rapport au total moyen des dépôts pour le troisième trimestre de 2025 était de 27,6 % contre 27,0 % pour le deuxième trimestre de 2025 et 28,9 % pour le troisième trimestre de 2024. Le coût moyen des passifs rémunérés pour le troisième trimestre de 2025 était de 2,45 %, en hausse de 1 point de base par rapport au trimestre précédent le plus récent, et en baisse de 26 points de base par rapport à la même période en 2024.

REVENUS HORS INTÉRÊTS
Les revenus hors intérêts de 23,6 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2025 ont augmenté de 179 000 $ ou 0,8 % par rapport au troisième trimestre de 2024, principalement en raison d'une augmentation du gain sur la vente de prêts, qui a augmenté de 202 000 $ ou 52,2 % par rapport à la même période en 2024. Les revenus hors intérêts cumulés de 71,1 millions de dollars ont augmenté de 3,8 millions de dollars ou 5,7 % par rapport à la même période en 2024, principalement en raison d'une augmentation de 2,1 millions de dollars, ou 28,7 %, des autres revenus, qui comprenaient un gain de 1,9 million de dollars sur la vente d'autres biens immobiliers détenus, et une augmentation des commissions et frais d'assurance de 1,9 million de dollars ou 6,1 %. L'augmentation pour la période cumulée comprenait également une augmentation des frais de gestion de patrimoine de 351 000 $ ou 2,4 %. Ces augmentations ont été partiellement compensées par une diminution des revenus des services de cartes, qui ont diminué de 471 000 $ ou 5,2 %. Les revenus des services de cartes en 2024 comprenaient une prime d'entrée de 255 000 $ liée au renouvellement d'un contrat de services de cartes.

DÉPENSES HORS INTÉRÊTS
Les dépenses hors intérêts étaient de 53,8 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2025, en hausse de 4,0 millions de dollars ou 8,0 % par rapport à la même période en 2024. Les dépenses hors intérêts pour la période cumulée clos le 30 septembre 2025 étaient de 156,1 millions de dollars, une augmentation de 6,4 millions de dollars ou 4,3 % par rapport aux 149,7 millions de dollars déclarés pour la même période en 2024. Les augmentations pour les deux périodes par rapport aux périodes de l'année précédente reflétaient des dépenses liées au personnel plus élevées, qui ont augmenté de 1,7 million de dollars ou 5,4 % pour le troisième trimestre de 2025, et de 4,7 millions de dollars ou 5,0 % pour la période cumulée clos le 30 septembre 2025, et d'autres dépenses d'exploitation, en hausse de 2,1 millions de dollars ou 16,2 % pour le troisième trimestre de 2025, et en hausse de 1,7 million de dollars ou 4,3 % pour la période cumulée clos le 30 septembre 2025. L'augmentation des autres dépenses d'exploitation reflète les investissements en soutien à la croissance future.

CHARGE D'IMPÔT SUR LE REVENU
La provision pour charge d'impôt sur le revenu était de 7,4 millions de dollars pour un taux effectif de 23,9 % pour le troisième trimestre de 2025, contre 5,9 millions de dollars pour un taux effectif de 23,9 % pour le troisième trimestre de 2024. Pour les neuf mois clos le 30 septembre 2025, la provision pour charge d'impôt sur le revenu était de 20,3 millions de dollars et le taux d'imposition effectif était de 23,9 % contre 16,0 millions de dollars pour un taux d'imposition effectif de 23,7 % pour la même période en 2024.

QUALITÉ DES ACTIFS
La provision pour pertes sur crédits représentait 0,95 % du total des prêts et baux au 30 septembre 2025, inchangée par rapport au trimestre précédent le plus récent, et en hausse par rapport à 0,94 % déclaré au 30 septembre 2024. L'augmentation du ratio de couverture de la provision pour pertes sur crédits par rapport au 30 septembre 2024 était principalement due aux prévisions économiques mises à jour pour le chômage et le produit intérieur brut pour le trimestre, ainsi qu'aux hypothèses de modèle mises à jour basées sur l'examen annuel du modèle. Le ratio de la provision au total des prêts et baux non performants était de 113,06 % au 30 septembre 2025, contre 111,55 % au 30 juin 2025 et 88,51 % au 30 septembre 2024. L'augmentation du ratio par rapport au troisième trimestre de 2024 était due à la diminution des prêts et baux non performants, discutée plus en détail ci-dessous.

La provision pour pertes sur crédits pour le troisième trimestre de 2025 était de 2,5 millions de dollars contre 2,2 millions de dollars pour le troisième trimestre de 2024. La provision pour pertes sur crédits pour les neuf mois clos le 30 septembre 2025 était de 10,6 millions de dollars contre 5,2 millions de dollars pour les neuf mois clos le 30 septembre 2024. L'augmentation de la charge pour provisions pour la période cumulée par rapport à la même période en 2024 était principalement motivée par une dépréciation de 4,7 millions de dollars au deuxième trimestre de 2025 sur une relation d'immobilier commercial totalisant 18,1 millions de dollars. Les dépréciations nettes pour les trois mois clos le 30 septembre 2025 étaient de 1,1 million de dollars, contre 5,3 millions de dollars pour le deuxième trimestre de 2025 et 912 000 $ pour le troisième trimestre de 2024. La diminution des dépréciations nettes par rapport au deuxième trimestre de 2025 était principalement liée à la dépréciation de 4,7 millions de dollars discutée ci-dessus.

Les actifs non performants de 53,0 millions de dollars représentaient 0,63 % du total des actifs au 30 septembre 2025, en ligne avec le 30 juin 2025, et en baisse par rapport à 62,7 millions de dollars ou 0,78 % au 30 septembre 2024. La diminution des actifs non performants au 30 septembre 2025 par rapport à la même période en 2024 était largement due au fait qu'un prêt immobilier commercial non performant totalisant 14,2 millions de dollars est passé dans d'autres biens immobiliers détenus au cours du quatrième trimestre de 2024, et a ensuite été vendu au premier trimestre de 2025. Les prêts en souffrance de 30 à 89 jours totalisaient 7,8 millions de dollars au 30 septembre 2025, 5,9 millions de dollars au 30 juin 2025 et 7,0 millions de dollars au 30 septembre 2024.

Les prêts et baux sous surveillance spéciale et substandard totalisaient 144,2 millions de dollars au 30 septembre 2025, contre 96,8 millions de dollars déclarés au 30 juin 2025 et 126,0 millions de dollars déclarés au 30 septembre 2024. L'augmentation était principalement le résultat de deux prêts totalisant 41,2 millions de dollars ayant été rétrogradés en surveillance spéciale au cours du troisième trimestre de 2025. La Société estime que les garanties existantes et les investissements gagés garantissant les prêts sont suffisants pour couvrir l'exposition.

POSITION DE CAPITAL
Les ratios de capital au 30 septembre 2025 sont restés bien au-dessus des minimums réglementaires pour les institutions bien capitalisées. Le ratio du capital total par rapport aux actifs pondérés en fonction des risques était de 13,27 % au 30 septembre 2025, contre 13,15 % au 30 juin 2025 et 13,21 % au 30 septembre 2024. Le ratio du capital de Tier 1 par rapport aux actifs moyens était de 9,41 % au 30 septembre 2025, contre 9,36 % au 30 juin 2025 et 9,19 % au 30 septembre 2024.

POSITION DE LIQUIDITÉ
La position de liquidité de la Société au 30 septembre 2025 était stable et cohérente avec sa position au 30 juin 2025. La liquidité est renforcée par un accès facile aux sources de financement de gros nationales et régionales, y compris les fonds fédéraux achetés, les accords de rachat, les dépôts intermédiés, les avances de la Fenêtre d'Escompte de la Réserve Fédérale et les avances de la Federal Home Loan Bank (FHLB). La Société a maintenu un accès facile à la liquidité de 1,5 milliard de dollars, ou 17,8 % du total des actifs, au 30 septembre 2025.

À PROPOS DE TOMPKINS FINANCIAL CORPORATION
Tompkins Financial Corporation est une entreprise de services bancaires et financiers desservant les régions du Centre, de l'Ouest et de la Hudson Valley de New York et la région du Sud-Est de la Pennsylvanie. Basée à Ithaca, NY, Tompkins Financial est la société mère de Tompkins Community Bank et Tompkins Insurance Agencies, Inc. Tompkins Community Bank fournit une gamme complète de services de gestion de patrimoine sous la marque Tompkins Financial Advisors, y compris des services de gestion d'investissement, de fiducie et de succession, de planification financière et fiscale. Pour plus d'informations sur Tompkins Financial, visitez www.tompkinsfinancial.com.

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