Tompkins Financial Corp. reportó ganancias diluidas por acción de $1.65 para el tercer trimestre de 2025, un aumento del 10.0% con respecto al trimestre inmediatamente anterior, y un aumento del 26.9% con respecto a las ganancias diluidas por acción de $1.30 reportadas para el tercer trimestre de 2024. El ingreso neto para el tercer trimestre de 2025 fue de $23.7 millones, un aumento de $2.2 millones, o 10.3%, en comparación con el segundo trimestre de 2025, y un aumento de $5.0 millones, o 27.0%, en comparación con el tercer trimestre de 2024.

Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2025, las ganancias diluidas por acción fueron de $4.52, un aumento del 25.9% con respecto a los $3.59 reportados para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024. El ingreso neto acumulado del año fue de $64.8 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2025, un aumento de $13.6 millones o 26.6% en comparación con $51.2 millones para el mismo período de nueve meses en 2024.

El presidente y director ejecutivo de Tompkins, Stephen Romaine, comentó: "Nuestros resultados financieros del tercer trimestre destacan la fortaleza de nuestro equipo y balance general. El ingreso neto aumentó un 27.0% en el tercer trimestre de 2025 en comparación con el mismo trimestre del año anterior. Nuestro desempeño fue impulsado por la continua expansión del margen de interés neto junto con un crecimiento de préstamos y depósitos del 7%. Nuestras ganancias mejoradas reflejaron los resultados de las inversiones en nuestro negocio, ya que los gastos para el período acumulado de 2025 aumentaron más del 4% en comparación con el período del año anterior. Creemos que seguimos bien posicionados para continuar apoyando el crecimiento, construir relaciones de calidad con los clientes y apoyar a nuestras comunidades locales".

DESTACADOS SELECCIONADOS PARA EL PERÍODO:

• El margen de interés neto mejoró al 3.20% en el tercer trimestre de 2025, un aumento de 12 puntos básicos con respecto al trimestre inmediatamente anterior, y un aumento de 41 puntos básicos con respecto al tercer trimestre de 2024.
• Los préstamos totales al 30 de septiembre de 2025 aumentaron $115.4 millones, o 1.9% en comparación con el 30 de junio de 2025 (7.5% en base anualizada), y aumentaron $406.8 millones, o 6.9%, desde el 30 de septiembre de 2024.
• Los depósitos totales al 30 de septiembre de 2025 fueron de $7.1 mil millones, un aumento de $337.3 millones, o 5.0% en comparación con el final del trimestre anterior más reciente, y un aumento de $475.2 millones, o 7.2%, desde el 30 de septiembre de 2024.
• El costo promedio total de los fondos del 1.83% para el tercer trimestre de 2025 disminuyó 1 punto básico en comparación con el trimestre anterior más reciente, y disminuyó 18 puntos básicos en comparación con el mismo período del año anterior.
• El gasto por provisión para el tercer trimestre de 2025 fue de $2.5 millones, en comparación con $2.8 millones para el segundo trimestre de 2025 y $2.2 millones para el tercer trimestre de 2024.
• La relación préstamos a depósitos al 30 de septiembre de 2025 fue del 89.2%, en comparación con el 91.9% al 30 de junio de 2025 y el 89.4% al 30 de septiembre de 2024.
• El capital regulatorio de Nivel 1 sobre activos promedio fue del 9.41% al 30 de septiembre de 2025, un aumento en comparación con el 9.36% al 30 de junio de 2025 y el 9.19% al 30 de septiembre de 2024.

Los ingresos por intereses netos fueron de $63.9 millones para el tercer trimestre de 2025, un aumento de $3.7 millones o 6.2% en comparación con el segundo trimestre de 2025, y un aumento de $10.7 millones o 20.1% en comparación con el tercer trimestre de 2024. El aumento en los ingresos por intereses netos en comparación con ambos períodos se debió a la mejora en el margen de interés neto, que se analiza a continuación, y al crecimiento en los préstamos promedio.

Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2025, los ingresos por intereses netos fueron de $180.7 millones, un aumento de $25.8 millones o 16.7% en comparación con el mismo período en 2024.

El margen de interés neto fue del 3.20% para el tercer trimestre de 2025, un aumento de 12 puntos básicos en comparación con el trimestre inmediatamente anterior, y un aumento de 41 puntos básicos desde el 2.79% para el tercer trimestre de 2024. El aumento en el margen de interés neto, en comparación con el trimestre anterior más reciente, se debió principalmente al aumento de los rendimientos sobre los activos generadores de intereses promedio y a los saldos de préstamos promedio más altos. El aumento con respecto al tercer trimestre del año anterior se debió a los mismos factores, así como a menores costos de financiamiento resultantes de una mejor combinación de financiamiento.

Los préstamos promedio para el trimestre terminado el 30 de septiembre de 2025 aumentaron $86.8 millones, o 1.4%, con respecto al trimestre anterior más reciente, y aumentaron $385.5 millones, o 6.6%, en comparación con el mismo período del año anterior. El aumento en los préstamos promedio durante ambos períodos anteriores fue principalmente en las carteras de bienes raíces comerciales y comerciales e industriales. El rendimiento promedio de los activos generadores de intereses para el trimestre terminado el 30 de septiembre de 2025 fue del 4.90%, un aumento de 11 puntos básicos desde el 4.79% para el trimestre terminado el 30 de junio de 2025, y un aumento de 24 puntos básicos desde el 4.66% para el trimestre terminado el 30 de septiembre de 2024.

Los depósitos totales promedio de $6.8 mil millones para el tercer trimestre de 2025 aumentaron $116.7 millones, o 1.7%, en comparación con el segundo trimestre de 2025, y aumentaron $481.8 millones, o 7.6%, en comparación con el tercer trimestre de 2024. El costo de los depósitos con intereses del 2.26% para el tercer trimestre de 2025 aumentó 2 puntos básicos en comparación con el trimestre anterior más reciente, y disminuyó 9 puntos básicos desde el 2.35% para el tercer trimestre de 2024. La relación de depósitos promedio sin intereses a depósitos totales promedio para el tercer trimestre de 2025 fue del 27.6% en comparación con el 27.0% para el segundo trimestre de 2025 y el 28.9% para el tercer trimestre de 2024. El costo promedio de los pasivos con intereses para el tercer trimestre de 2025 fue del 2.45%, un aumento de 1 punto básico en comparación con el trimestre anterior más reciente, y una disminución de 26 puntos básicos con respecto al mismo período en 2024.

INGRESOS NO POR INTERESES
Los ingresos no por intereses de $23.6 millones para el tercer trimestre de 2025 aumentaron $179,000 o 0.8% en comparación con el tercer trimestre de 2024, principalmente debido a un aumento en la ganancia por la venta de préstamos, que aumentó $202,000 o 52.2% en comparación con el mismo período en 2024. Los ingresos no por intereses acumulados del año de $71.1 millones aumentaron $3.8 millones o 5.7% en comparación con el mismo período en 2024, principalmente debido a un aumento de $2.1 millones, o 28.7%, en otros ingresos, que incluyeron una ganancia de $1.9 millones por la venta de otros bienes inmuebles propiedad, y un aumento en comisiones y tarifas de seguros de $1.9 millones o 6.1%. El aumento para el período acumulado del año también incluyó un aumento en las tarifas de gestión de patrimonio de $351,000 o 2.4%. Estos aumentos fueron parcialmente compensados por una disminución en los ingresos por servicios de tarjetas, que disminuyeron $471,000 o 5.2%. Los ingresos por servicios de tarjetas en 2024 incluyeron un bono de firma de $255,000 relacionado con la renovación de un contrato de servicios de tarjetas.

GASTOS NO POR INTERESES
Los gastos no por intereses fueron de $53.8 millones para el tercer trimestre de 2025, un aumento de $4.0 millones o 8.0% en comparación con el mismo período en 2024. Los gastos no por intereses para el período acumulado del año terminado el 30 de septiembre de 2025 fueron de $156.1 millones, un aumento de $6.4 millones o 4.3% en comparación con los $149.7 millones reportados para el mismo período en 2024. Los aumentos para ambos períodos con respecto a los períodos del año anterior reflejaron mayores gastos relacionados con el personal, que aumentaron $1.7 millones o 5.4% para el tercer trimestre de 2025, y aumentaron $4.7 millones o 5.0% para el período acumulado del año terminado el 30 de septiembre de 2025, y otros gastos operativos, que aumentaron $2.1 millones o 16.2% para el tercer trimestre de 2025, y aumentaron $1.7 millones o 4.3% para el período acumulado del año terminado el 30 de septiembre de 2025. El aumento en otros gastos operativos refleja inversiones en apoyo del crecimiento futuro.

GASTOS POR IMPUESTOS SOBRE LA RENTA
La provisión para gastos por impuestos sobre la renta fue de $7.4 millones para una tasa efectiva del 23.9% para el tercer trimestre de 2025, en comparación con $5.9 millones para una tasa efectiva del 23.9% para el tercer trimestre de 2024. Para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2025, la provisión para gastos por impuestos sobre la renta fue de $20.3 millones y la tasa impositiva efectiva fue del 23.9% en comparación con $16.0 millones para una tasa impositiva efectiva del 23.7% para el mismo período en 2024.

CALIDAD DE LOS ACTIVOS
La provisión para pérdidas crediticias representó el 0.95% de los préstamos y arrendamientos totales al 30 de septiembre de 2025, sin cambios con respecto al trimestre anterior más reciente, y un aumento desde el 0.94% reportado al 30 de septiembre de 2024. El aumento en la relación de cobertura de la provisión para pérdidas crediticias en comparación con el 30 de septiembre de 2024 se debió principalmente a pronósticos económicos actualizados para el desempleo y el producto interno bruto para el trimestre, así como a supuestos de modelo actualizados basados en la revisión anual del modelo. La relación de la provisión a los préstamos y arrendamientos improductivos totales fue del 113.06% al 30 de septiembre de 2025, en comparación con el 111.55% al 30 de junio de 2025 y el 88.51% al 30 de septiembre de 2024. El aumento en la relación en comparación con el tercer trimestre de 2024 se debió a la disminución en los préstamos y arrendamientos improductivos, que se analiza con más detalle a continuación.

La provisión para pérdidas crediticias para el tercer trimestre de 2025 fue de $2.5 millones en comparación con $2.2 millones para el tercer trimestre de 2024. La provisión para pérdidas crediticias para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2025 fue de $10.6 millones en comparación con $5.2 millones para los nueve meses terminados el 30 de septiembre de 2024. El aumento en el gasto por provisión para el período acumulado del año en comparación con el mismo período en 2024 fue impulsado principalmente por una cancelación de $4.7 millones en el segundo trimestre de 2025 sobre una relación de bienes raíces comerciales por un total de $18.1 millones. Las cancelaciones netas para los tres meses terminados el 30 de septiembre de 2025 fueron de $1.1 millones, en comparación con $5.3 millones para el segundo trimestre de 2025 y $912,000 para el tercer trimestre de 2024. La disminución en las cancelaciones netas en comparación con el segundo trimestre de 2025 se relacionó principalmente con la cancelación de $4.7 millones discutida anteriormente.

Los activos improductivos de $53.0 millones representaron el 0.63% de los activos totales al 30 de septiembre de 2025, en línea con el 30 de junio de 2025, y una disminución desde $62.7 millones o 0.78% al 30 de septiembre de 2024. La disminución en los activos improductivos al 30 de septiembre de 2025 en comparación con el mismo período en 2024 se debió en gran parte a que un préstamo comercial improductivo por un total de $14.2 millones se trasladó a otros bienes inmuebles propiedad durante el cuarto trimestre de 2024, y posteriormente se vendió en el primer trimestre de 2025. Los préstamos vencidos de 30 a 89 días totalizaron $7.8 millones al 30 de septiembre de 2025, $5.9 millones al 30 de junio de 2025 y $7.0 millones al 30 de septiembre de 2024.

Los préstamos y arrendamientos en observación especial y subestándar totalizaron $144.2 millones al 30 de septiembre de 2025, en comparación con $96.8 millones reportados al 30 de junio de 2025 y $126.0 millones reportados al 30 de septiembre de 2024. El aumento fue principalmente el resultado de que dos préstamos por un total de $41.2 millones fueron degradados a observación especial durante el tercer trimestre de 2025. La Compañía cree que la garantía existente y las inversiones pignoradas que garantizan los préstamos son suficientes para cubrir la exposición.

POSICIÓN DE CAPITAL
Los índices de capital al 30 de septiembre de 2025 se mantuvieron muy por encima de los mínimos regulatorios para instituciones bien capitalizadas. La relación de capital total a activos ponderados por riesgo fue del 13.27% al 30 de septiembre de 2025, en comparación con el 13.15% al 30 de junio de 2025 y el 13.21% al 30 de septiembre de 2024. La relación de capital de Nivel 1 a activos promedio fue del 9.41% al 30 de septiembre de 2025, en comparación con el 9.36% al 30 de junio de 2025 y el 9.19% al 30 de septiembre de 2024.

POSICIÓN DE LIQUIDEZ
La posición de liquidez de la Compañía al 30 de septiembre de 2025 fue estable y consistente con su posición al 30 de junio de 2025. La liquidez se ve reforzada por el acceso inmediato a fuentes de financiamiento mayoristas nacionales y regionales, incluidos fondos federales comprados, acuerdos de recompra, depósitos intermediados, anticipos de la Ventanilla de Descuento del Banco de la Reserva Federal y anticipos del Banco Federal de Préstamos para la Vivienda (FHLB). La Compañía mantuvo un acceso inmediato a liquidez de $1.5 mil millones, o 17.8% de los activos totales, al 30 de septiembre de 2025.

ACERCA DE TOMPKINS FINANCIAL CORPORATION
Tompkins Financial Corporation es una compañía de servicios bancarios y financieros que sirve a las regiones Central, Occidental y del Valle del Hudson de Nueva York y la región Sureste de Pensilvania. Con sede en Ithaca, NY, Tompkins Financial es matriz de Tompkins Community Bank y Tompkins Insurance Agencies, Inc. Tompkins Community Bank proporciona una gama completa de servicios de gestión de patrimonio bajo la marca Tompkins Financial Advisors, incluidos servicios de gestión de inversiones, fideicomiso y sucesiones, y servicios de planificación financiera y fiscal. Para obtener más información sobre Tompkins Financial, visite www.tompkinsfinancial.com.

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