Michael Calvey, l'investisseur en capital-investissement surtout connu pour avoir parié sur certaines des entreprises technologiques les plus prospères au monde alors qu'elles n'étaient encore que des startups en phase de démarrage, soutient désormais Plata, une banque numérique mexicaine qui a récemment franchi la barre des 1,5 milliard de dollars d'évaluation.

Calvey, qui a cofondé et dirigé Baring Vostok, l'une des plus grandes et des plus influentes sociétés de capital-investissement d'Europe de l'Est, conseille Plata aux côtés de l'entrepreneur technologique en série Oleg Tinkov, fondateur de Tinkoff, depuis le lancement de Plata au Mexique en 2023. Les familles de Calvey et Tinkov sont investisseurs dans Plata. Calvey a précédemment investi dans des géants technologiques comme Yandex, Ozon, Tinkoff et bien d'autres avant qu'ils ne deviennent des noms familiers cotés en bourse dans leurs domaines respectifs.

Les cofondateurs de Plata, Neri Tollardo, Daniil Anisimov et le reste de l'équipe "sont brillants et nous avons décidé de les soutenir", a déclaré récemment Calvey, qui siège au conseil d'administration de Plata, à la journaliste Elizaveta Osetinskaya dans une interview, en se référant à lui-même et à Tinkov. Il a ajouté que la trajectoire de croissance de Plata a dépassé les attentes, de sorte que l'entreprise évalue déjà des opportunités d'expansion internationale en Colombie et sur d'autres marchés d'Amérique latine.

Tinkov, qui est apparu dans l'interview pour la chaîne YouTube d'Osetinskaya aux côtés de Calvey, a déclaré que Plata croît à un rythme deux fois supérieur à celui de la banque numérique Tinkoff dans ses premières années. Plata "a atteint un million de cartes en un an et demi ; Tinkoff a eu besoin d'environ trois ans" pour atteindre le même jalon, a-t-il dit. Tinkov a vendu sa participation restante dans ce qui était autrefois la plus grande et la plus rentable banque numérique au monde, Tinkoff, et s'est complètement désengagé de la Russie suite à son invasion à grande échelle de l'Ukraine, devenant l'un des premiers et des plus vocaux entrepreneurs technologiques russes à s'élever contre la guerre.

Calvey s'est également désengagé de la Russie et a quitté Baring Vostok après 2022, lançant Baring Ventures, qui compte parmi ses sociétés de portefeuille des géants internationaux de la fintech comme Kaspi et Revolut et a également investi dans Plata. La licorne mexicaine, qui opère désormais en tant que banque numérique entièrement agréée, a annoncé en juillet le placement réussi d'une obligation senior non garantie de 120 millions de dollars, qui a été 1,7 fois sursouscrite en raison d'une forte demande des investisseurs institutionnels internationaux.

"Le Mexique vit une opportunité unique en matière d'innovation financière", a déclaré le cofondateur et PDG de Plata, Neri Tollardo, à Bloomberg News plus tôt cette année. Il a ajouté que des facteurs tels qu'une grande population jeune "et la volonté croissante des autorités et des institutions de parvenir à l'inclusion financière créent un environnement prospère pour l'investissement dans l'industrie bancaire du pays".

Parier sur la banque numérique en Amérique latine

Plata a été fondée en 2023 par Neri Tollardo, Danil Anisimov et d'autres anciens dirigeants de Tinkoff, et a depuis élargi son équipe à des anciens d'autres géants technologiques du monde entier. La startup a obtenu sa licence bancaire complète au Mexique en décembre 2024 et a depuis connu une croissance rapide, représentant désormais environ 10 % de toutes les nouvelles émissions de cartes de crédit au Mexique, atteignant plus d'un million d'utilisateurs dans ses 18 premiers mois d'activité.

L'équipe fondatrice de Plata s'est installée au Mexique en raison de ce qu'elle a décrit comme un environnement réglementaire et commercial favorable. Calvey a fait écho à ce point de vue dans l'interview d'Osetinskaya, citant les politiques de visa et de permis de travail du Mexique, un appétit croissant pour l'inclusion financière par le biais de canaux numériques, et un sentiment de dynamisme caractéristique d'un marché émergent en développement rapide.

"L'environnement des affaires est très favorable aux entrepreneurs", a déclaré Calvey, ajoutant que l'équipe jeune et internationale de Plata combine une expertise en fintech et une compréhension aiguë du marché local. Cette combinaison, a-t-il noté, est essentielle pour développer une néobanque dans un paysage financier concurrentiel et réglementé.

Le secteur bancaire mexicain est dominé par quelques grandes institutions, laissant une place importante aux challengers numériques, en particulier parmi les consommateurs plus jeunes et mal desservis dans l'un des derniers grands marchés basés sur l'argent liquide au monde. Plata vise à combler cette lacune avec une plateforme mobile-first entièrement agréée offrant du crédit, des paiements, et éventuellement des produits d'épargne et d'assurance.

Une IPO en vue, mais le calendrier n'est pas clair

Bien que l'entreprise n'ait pas formellement divulgué de plans d'IPO, Calvey et Tinkov ont tous deux déclaré que Plata pourrait viser une évaluation d'environ 10 milliards de dollars à moyen terme, potentiellement par le biais d'une introduction en bourse à l'avenir. Aucun calendrier n'a été confirmé.

Le portefeuille plus large de Calvey chez Baring Ventures, qui gère 5 milliards de dollars d'actifs, comprend plusieurs autres chouchous de la fintech, comme Kaspi, la principale place de marché numérique et plateforme de services financiers d'Asie centrale qui est entrée en bourse à Londres en 2020. En plus d'être un investisseur et un conseiller de Plata, Calvey occupe également d'autres rôles consultatifs ou de gouvernance notables, y compris siégeant au conseil du Davis Center de l'Université Harvard pour les études russes et eurasiennes.

L'investissement dans Plata met en lumière une concentration continue de Calvey sur les investissements en phase de croissance principalement en Europe, en Asie centrale et en Amérique latine, avec un accent particulier sur les entreprises qui combinent une infrastructure technologique solide avec une adoption élevée par les utilisateurs.

Plata devrait atteindre la rentabilité dans environ six à neuf mois, selon Tinkov, malgré l'accent mis par la banque numérique sur une croissance rapide, qui nécessite beaucoup d'investissement. Calvey a déclaré que Plata génère déjà 25 millions de dollars de revenus par mois.

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