Michael Calvey, el inversor de capital privado más conocido por apostar por algunas de las firmas tecnológicas más exitosas del mundo cuando aún eran startups en etapas tempranas, ahora está respaldando a Plata, un banco digital mexicano que recientemente superó la marca de valoración de $1.5 mil millones.

Calvey, quien cofundó y dirigió Baring Vostok, una de las firmas de capital privado más grandes e influyentes de Europa del Este, ha estado asesorando a Plata junto con el emprendedor tecnológico serial Oleg Tinkov, fundador de Tinkoff, desde que Plata se lanzó en México en 2023. Tanto las familias de Calvey como las de Tinkov son inversoras en Plata. Calvey previamente invirtió en gigantes tecnológicos como Yandex, Ozon, Tinkoff y muchos otros antes de que se convirtieran en nombres conocidos públicamente en sus respectivos campos.

Los cofundadores de Plata, Neri Tollardo, Daniil Anisimov y el resto del equipo "son brillantes y decidimos apoyarlos", dijo Calvey, quien forma parte de la junta directiva de Plata, recientemente a la periodista Elizaveta Osetinskaya en una entrevista, refiriéndose a sí mismo y a Tinkov. Añadió que la trayectoria de crecimiento de Plata ha superado las expectativas, por lo que la compañía ya está evaluando oportunidades de expansión internacional hacia Colombia y otros mercados latinoamericanos.

Tinkov, quien apareció en la entrevista para el canal de youtube de Osetinskaya junto a Calvey, dijo que Plata está creciendo al doble del ritmo del banco digital Tinkoff en sus primeros años. Plata "alcanzó un millón de tarjetas en un año y medio; Tinkoff necesitó unos tres años" para alcanzar el mismo hito, dijo. Tinkov vendió su participación restante en lo que una vez fue el banco digital más grande y rentable del mundo, Tinkoff, y se deshizo completamente de Rusia tras su invasión a gran escala de Ucrania, convirtiéndose en uno de los primeros y más vocales emprendedores tecnológicos rusos en hablar en contra de la guerra.

Calvey también se deshizo de Rusia y dejó Baring Vostok después de 2022, lanzando Baring Ventures, que retiene a gigantes del fintech internacional como Kaspi y Revolut entre sus compañías de cartera y también ha invertido en Plata. El unicornio mexicano, que ahora opera como un banco digital completamente licenciado, anunció en julio su exitosa colocación de un bono senior no garantizado de $120 millones, que fue 1.7 veces sobresuscrito debido a la fuerte demanda de inversores institucionales internacionales.

"México está experimentando una oportunidad única en innovación financiera", dijo el cofundador y CEO de Plata, Neri Tollardo, a Bloomberg News a principios de este año. Añadió que factores como una gran población joven "y la creciente disposición de las autoridades e instituciones para lograr la inclusión financiera crean un entorno próspero para la inversión en la industria bancaria del país".

Apostando por la banca digital en América Latina

Plata fue fundada en 2023 por Neri Tollardo, Danil Anisimov y otros ex ejecutivos de Tinkoff, y desde entonces ha expandido su equipo a ex alumnos de otros gigantes tecnológicos de todo el mundo. La startup recibió su licencia bancaria completa en México en diciembre de 2024 y desde entonces ha crecido rápidamente, representando aproximadamente el 10% de todas las nuevas emisiones de tarjetas de crédito en México, alcanzando más de 1 millón de usuarios dentro de sus primeros 18 meses de operación.

El equipo fundador de Plata se trasladó a México debido a lo que describieron como un entorno regulatorio y empresarial favorable. Calvey hizo eco de esta opinión en la entrevista con Osetinskaya, citando las políticas de visa y permiso de trabajo de México, una creciente apetencia por la inclusión financiera a través de canales digitales y un sentido de vitalidad característico de un mercado emergente en rápido desarrollo.

"El entorno empresarial es muy amigable con los emprendedores", dijo Calvey, añadiendo que el equipo joven e internacional de Plata combina experiencia en fintech y un profundo entendimiento del mercado local. Esa combinación, señaló, es esencial para escalar un neobanco en un panorama financiero competitivo y regulado.

El sector bancario de México está dominado por unas pocas grandes instituciones, dejando un espacio significativo para los retadores digitales, particularmente entre los consumidores más jóvenes y desatendidos en uno de los últimos grandes mercados basados en efectivo del mundo. Plata pretende llenar ese vacío con una plataforma completamente licenciada y móvil que ofrece crédito, pagos y, eventualmente, productos de ahorro y seguros.

OPV a la vista, pero el cronograma no está claro

Si bien la compañía no ha revelado formalmente planes de OPV, tanto Calvey como Tinkov dijeron que Plata podría apuntar a una valoración de alrededor de $10 mil millones en el mediano plazo, potencialmente a través de una cotización pública en el futuro. No se ha confirmado ningún cronograma.

La cartera más amplia de Calvey en Baring Ventures, que tiene $5 mil millones de activos bajo gestión, incluye varios otros favoritos del fintech, como Kaspi, el principal mercado digital y plataforma de servicios financieros de Asia Central que salió a bolsa en Londres en 2020. Además de ser un inversor y asesor de Plata, Calvey también ocupa otros roles notables de asesoría o gobierno, incluido sentarse en la junta del Davis Center de la Universidad de Harvard para estudios rusos y euroasiáticos.

La inversión en Plata destaca un enfoque continuo por parte de Calvey en inversiones en etapa de crecimiento principalmente en Europa, Asia Central y América Latina, con un énfasis particular en negocios que combinan una infraestructura tecnológica sólida con una alta adopción de usuarios.

Plata está en camino de alcanzar la rentabilidad en aproximadamente seis a nueve meses, según Tinkov, a pesar del enfoque del banco digital en el crecimiento rápido, que requiere mucha inversión. Calvey dijo que Plata ya está ganando $25 millones por mes en ingresos.

La publicación Surprise Backers of Mexico’s Fintech Unicorn Plata Revealed apareció primero en citybiz.

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