Jamie Hopkins est Vice-Président Exécutif et Directeur Général de la Gestion de Patrimoine chez WSFS Bank, dirigeant le segment de Gestion de Patrimoine de l'entreprise depuis août 2024 et occupant le poste de PDG de Bryn Mawr Trust Advisors. Dans ce rôle, il pilote les initiatives de croissance stratégique, aligne les conseils financiers et les services fiduciaires, et supervise la coordination des opérations de gestion de patrimoine privé et fiduciaire institutionnel pour offrir de la valeur aux clients. Il a initialement rejoint WSFS en 2023 en tant que Directeur de la Gestion de Patrimoine Privé pour Bryn Mawr Trust.

Une mauvaise liquidité et une planification de succession inadéquate peuvent mettre en péril la continuité des activités. Notre objectif est d'aider toutes les entreprises locales à prospérer en leur fournissant le financement, le soutien et la planification dont elles ont besoin pour croître et fonctionner au mieux de leurs capacités.

Avant de rejoindre WSFS, Jamie a été Associé Directeur chez Carson Group, où il a développé la plateforme de gestion de patrimoine de l'entreprise et influencé le leadership d'opinion en matière de planification de retraite. Il est également le fondateur et président de la FinServ Foundation, une organisation à but non lucratif dédiée au mentorat des futurs professionnels de la finance, et siège aux conseils consultatifs de Wealth.com et C2P. Ses diplômes comprennent un LL.M. de l'Université Temple, un J.D. de l'Université Villanova, une maîtrise en planification financière de The American College of Financial Services et un MBA de l'Université Villanova.

Quelles lacunes éducatives les institutions financières peuvent-elles combler pour les consommateurs et les propriétaires d'entreprise en matière de planification successorale ?

L'une des plus grandes lacunes que nous constatons est simplement la prise de conscience ; trop de gens ne réalisent pas à quel point la planification successorale touche la vie quotidienne. La planification successorale n'est pas réservée aux riches. Des activités stratégiques comme le titrage des comptes, les désignations de bénéficiaires, les procurations et les directives de soins de santé sont souvent négligées mais extrêmement importantes. Pour les propriétaires d'entreprise, beaucoup négligent l'importance de la planification de succession, de la stratégie fiscale, des actifs numériques et de la planification de la liquidité, et comment ces stratégies s'intègrent dans la conversation sur la succession.

Chez Bryn Mawr Trust, nous nous concentrons d'abord sur l'éducation, aidant les clients à comprendre non seulement quels outils sont disponibles, mais pourquoi ils sont importants et comment ils peuvent protéger à la fois les familles et les entreprises. Pensez à quand vos enfants vont à l'université – avez-vous une procuration de soins de santé en place pour eux au cas où quelque chose arriverait ? Si vous achetez une nouvelle propriété pour votre entreprise, est-elle correctement titrée et détenue au sein de l'entreprise ? Ces événements de vie courants peuvent créer de gros problèmes s'ils ne sont pas traités à l'avance.

Quels sont vos principaux conseils pour les personnes souhaitant consolider leur situation financière ?

La première étape est de consolider et de tout avoir en une seule vue. Trop de gens ont des comptes dispersés dans différentes banques, courtiers et fournisseurs de retraite, et il est difficile de prendre des décisions en toute confiance sans une vision claire. Beaucoup de gens pensent que cela crée une forme de diversification, mais en réalité, cela crée des risques et manque de coordination.

Deuxièmement, simplifiez autant que possible. Cela ne signifie pas fermer tous les comptes, mais réduire la redondance et le chevauchement, afin que votre vie financière soit plus facile à gérer. Envisagez de supprimer certaines factures récurrentes ou abonnements pour réduire les dépenses courantes. Troisièmement, prévoyez des points de contrôle réguliers avec votre conseiller financier. Un plan qui fonctionne aujourd'hui peut nécessiter des ajustements demain à mesure que votre vie, vos objectifs et les lois fiscales changent. Rester proactif vous évite de prendre du retard.

Enfin, coordonnez : assurez-vous que vos investissements, votre plan successoral, votre plan fiscal et votre assurance sont tous alignés sur vos objectifs. La stratégie intégrée de Bryn Mawr Trust rassemble toutes ces pièces mobiles, aidant nos clients à prendre de meilleures décisions, à éviter les lacunes et à se sentir plus confiants quant à leur avenir.

Existe-t-il des moyens pour les propriétaires d'entreprise et les dirigeants d'anticiper la planification de succession tôt ?

Absolument, et commencer tôt est la meilleure chose qu'un propriétaire d'entreprise puisse faire. Mais vous devez savoir ce que vous voulez avant de pouvoir mettre un plan en place. Les plans ne se font pas en silos ou dans le vide. Tout dépend de vos objectifs, souhaits et désirs. Trop souvent, la planification de succession ne commence que lorsque quelqu'un envisage de prendre sa retraite ou de vendre, et à ce moment-là, les options sont plus limitées. Dans ces cas, nous devenons réactifs et non proactifs. En étant proactifs, nous pouvons lier nos valeurs à notre stratégie de planification et maximiser la valeur de notre entreprise.

Une planification précoce vous permet d'identifier et de développer les futurs leaders de votre entreprise, d'explorer des stratégies de transfert fiscalement efficaces et d'intégrer de la flexibilité. Chez Bryn Mawr Trust, beaucoup de nos clients ont été propriétaires d'entreprise à un moment donné, donc cela fait partie de notre ADN. Nous encourageons les propriétaires à considérer la succession comme un processus à long terme, et non comme un événement unique. Cette approche protège à la fois l'entreprise et la famille.

Pourquoi pensez-vous que les trusts sont encore négligés dans la planification successorale, et quels risques cela crée-t-il pour les familles et les propriétaires d'entreprise ?

Premièrement, nous sommes une société qui nie la mort. Nous n'aimons pas discuter de la mort et de la perte, nous nous concentrons plutôt sur les vacances, les dépenses et aujourd'hui. De manière générale, les trusts sont plus précieux en tant qu'outil de planification successorale ; bien qu'il y ait d'autres avantages. Beaucoup de gens supposent qu'ils sont réservés aux très riches, mais en réalité, les trusts peuvent offrir une réelle protection aux familles et aux propriétaires d'entreprise ordinaires. Sans trust, les actifs passent souvent par la succession, ce qui peut être un processus long, coûteux et public. Pour les propriétaires d'entreprise, ce manque de structure peut créer des complications lors d'une transition.

L'utilisation appropriée des trusts pour les propriétaires d'entreprise peut aider à réduire les impôts, rendre la planification de succession plus sûre et permettre des transferts de richesse générationnelle conformes aux souhaits à long terme de la personne. Les trusts ne concernent pas seulement le transfert de richesse ; ils concernent le contrôle, la protection et l'efficacité. C'est un domaine où nous essayons de passer plus de temps à éduquer les clients. Toute personne souhaitant protéger sa richesse, fournir un héritage et garder le contrôle devrait au moins envisager un trust dans le cadre de son plan successoral.

Qu'est-ce qui rend l'approche de Bryn Mawr Trust unique, et pourquoi est-ce important pour vos clients ?

Notre différence réside dans notre mode de fonctionnement et notre approche rationalisée du service client. Beaucoup de gens doivent assembler un conseiller financier, un avocat, un expert fiscal et un banquier. Ces professionnels ne se parlent pas toujours. Chez Bryn Mawr Trust, notre modèle consiste à regrouper ces services dans un cadre coordonné. Ainsi, le client n'a pas à gérer les silos ; nous le faisons pour lui.

Cette approche aide les clients à prendre de meilleures décisions, à éviter les lacunes et à se sentir plus confiants quant à leur avenir. Les gens recherchent cette solution unique et une solution de gestion de patrimoine coordonnée. Nous pouvons coordonner les investissements, les impôts, la planification financière, la planification d'entreprise et la planification successorale en un seul endroit.

De plus, nous avons une charte fiduciaire nationale et une charte de l'État du Delaware, ce qui nous permet d'être les meilleurs dans les services fiduciaires. Nous continuons également à servir nos communautés dans des situations fiduciaires uniques comme les trusts pour besoins spéciaux et les trusts de patrimoine. Enfin, nous offrons une offre commerciale stable et à long terme, WSFS et Bryn Mawr Trust étant toutes deux des entreprises de plus de 120 ans.

Comment ces enjeux — planification successorale, trusts et succession — se croisent-ils spécifiquement pour les propriétaires d'entreprise de votre région ?

Les propriétaires d'entreprise de la Grande Vallée du Delaware font face aux mêmes défis nationaux, mais avec une touche locale. De nombreux codes et crédits d'impôt sont uniques à la région, comme la structure de crédit remboursable pour la recherche et le développement du Delaware ou la taxe sur les revenus et recettes commerciaux de Philadelphie. Les entreprises qui naviguent dans ces contextes sont souvent familiales et existent depuis des décennies, donc préserver cet héritage est important.

En même temps, elles ont besoin de solutions qui répondent aux réalités modernes comme les besoins de liquidité, les impôts et l'évolution de la dynamique de la main-d'œuvre. C'est là qu'un trust, un plan de succession bien réfléchi et une approche coordonnée se rejoignent. Nous sommes fiers de nous situer à cette intersection, aidant les propriétaires d'entreprise de notre région à protéger ce qu'ils ont construit tout en planifiant la suite.

De plus, les propriétaires d'entreprise ont parfois besoin de prêts et de liquidités pour aider au transfert ou à la croissance de leur entreprise. Avec notre vision globale du patrimoine, nous pouvons apporter ces solutions bancaires, de gestion de patrimoine et de planification successorale à nos entreprises locales de manière coordonnée, ce que peu d'autres endroits peuvent offrir. Nous voulons nous assurer que nos partenaires commerciaux locaux prospèrent dans la région et grandissent. Une mauvaise liquidité et une planification de succession inadéquate peuvent mettre en péril la continuité des activités. Notre objectif est d'aider toutes les entreprises locales à prospérer en leur fournissant le financement, le soutien et la planification dont elles ont besoin pour croître et fonctionner au mieux de leurs capacités.

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