Jamie Hopkins es Vicepresidente Ejecutivo y Director de Riqueza en WSFS Bank, liderando el segmento de Gestión Patrimonial de la firma desde agosto de 2024 y actuando como CEO de Bryn Mawr Trust Advisors. En este rol, impulsa iniciativas de crecimiento estratégico, alinea los servicios de asesoramiento financiero y fiduciario, y supervisa la coordinación de las operaciones de gestión patrimonial privada e institucional para ofrecer valor al cliente. Se unió inicialmente a WSFS en 2023 como Director de Gestión Patrimonial Privada para Bryn Mawr Trust.

La mala liquidez y la planificación de la sucesión pueden poner en riesgo la continuidad del negocio. Nuestro objetivo es ayudar a todas las empresas locales a prosperar proporcionándoles la financiación, el apoyo y la planificación que necesitan para crecer y operar de la mejor manera posible.

Antes de unirse a WSFS, Jamie se desempeñó como Socio Gerente en Carson Group, donde expandió la plataforma de gestión patrimonial de la firma e influyó en el liderazgo de pensamiento sobre planificación de jubilación. También es el fundador y presidente de la FinServ Foundation, una organización sin fines de lucro dedicada a mentorizar a futuros profesionales financieros, y forma parte de juntas asesoras que incluyen Wealth.com y C2P. Sus credenciales académicas incluyen un LL.M. de la Universidad de Temple, un J.D. de la Universidad de Villanova, una maestría en planificación financiera de The American College of Financial Services y un MBA de la Universidad de Villanova.

¿Qué brechas educativas pueden cerrar las instituciones financieras para los consumidores y propietarios de empresas en materia de planificación patrimonial?

Una de las mayores brechas que vemos es simplemente la conciencia; demasiadas personas no se dan cuenta de cuánto la planificación patrimonial afecta la vida cotidiana. La planificación patrimonial no es solo para los ricos. Actividades estratégicas como la titularidad de cuentas, designaciones de beneficiarios, poderes notariales y directivas de atención médica a menudo se pasan por alto pero son críticamente importantes. Para los propietarios de empresas, muchos pasan por alto la importancia de la planificación de la sucesión, la estrategia fiscal, los activos digitales y la planificación de liquidez, y cómo esas estrategias encajan en la conversación patrimonial.

En Bryn Mawr Trust, nos enfocamos primero en la educación, ayudando a los clientes a entender no solo qué herramientas están disponibles, sino por qué importan y cómo pueden proteger tanto a las familias como a las empresas. Piensa en cuando tus hijos van a la universidad: ¿tienes un poder notarial de atención médica establecido para ellos en caso de que algo suceda? Si compras una nueva propiedad para tu empresa, ¿está correctamente titulada y mantenida dentro de la empresa? Estos eventos comunes de la vida pueden crear grandes dolores de cabeza cuando no se tratan de antemano.

¿Cuáles son sus principales consejos para las personas que buscan consolidar su panorama financiero?

El primer paso es consolidar y tener todo en una sola vista. Demasiadas personas tienen cuentas dispersas en diferentes bancos, corredurías y proveedores de jubilación, y es difícil tomar decisiones seguras sin un panorama claro. Mucha gente piensa que esto crea algún tipo de diversificación, pero, en realidad, crea riesgo y carece de coordinación.

En segundo lugar, simplifica donde puedas. Eso no significa cerrar cada cuenta, pero sí significa reducir la redundancia y la superposición, para que tu vida financiera sea más fácil de gestionar. Considera deshacerte de algunas facturas recurrentes o suscripciones para reducir los gastos continuos. En tercer lugar, establece revisiones periódicas con tu asesor financiero. Un plan que funciona hoy puede necesitar ajustes mañana a medida que tu vida, metas y leyes fiscales cambien. Mantenerse proactivo evita que te quedes atrás.

Finalmente, coordina: asegúrate de que tus inversiones, plan patrimonial, plan fiscal y seguro estén alineados con tus objetivos. La estrategia integrada de Bryn Mawr Trust reúne todas estas partes móviles, ayudando a nuestros clientes a tomar mejores decisiones, evitar brechas y sentirse más seguros sobre su futuro.

¿Existen formas para que los propietarios de empresas y ejecutivos se adelanten a la planificación de la sucesión temprano?

Absolutamente, y comenzar temprano es lo mejor que un propietario de empresa puede hacer. Pero necesitas saber lo que quieres antes de poder establecer un plan. Los planes no se hacen en silos o en el vacío. Se trata de tus metas, deseos y anhelos. Con demasiada frecuencia, la planificación de la sucesión solo comienza cuando alguien busca jubilarse o vender, y para entonces, las opciones son más limitadas. En estos casos, nos volvemos reactivos y no proactivos. Al ser proactivos podemos vincular nuestros valores a nuestra estrategia de planificación y maximizar el valor de nuestra empresa.

La planificación temprana te permite identificar y desarrollar futuros líderes para tu empresa, explorar estrategias de transferencia fiscalmente eficientes e incorporar flexibilidad. En Bryn Mawr Trust, muchos de nuestros clientes han sido propietarios de empresas en algún momento, por lo que esto es parte de nuestro ADN. Animamos a los propietarios a pensar en la sucesión como un proceso a largo plazo, no como un evento único. Ese enfoque protege tanto a la empresa como a la familia.

¿Por qué cree que los fideicomisos todavía se pasan por alto como parte de la planificación patrimonial, y qué riesgos crea eso para las familias y los propietarios de empresas?

Primero, somos una sociedad que niega la muerte. No nos gusta discutir la muerte y la pérdida, en su lugar nos enfocamos en vacaciones, gastos y el hoy. En términos generales, los fideicomisos son más valiosos como vehículo de planificación patrimonial; aunque, hay otros beneficios. Muchas personas asumen que son solo para los muy ricos, pero en realidad, los fideicomisos pueden proporcionar una protección real a las familias y propietarios de empresas comunes. Sin uno, a menudo terminas con activos que pasan por sucesión intestada, que puede ser un proceso largo, costoso y público. Para los propietarios de empresas, esa falta de estructura puede crear complicaciones en una transición.

El uso adecuado de fideicomisos para propietarios de empresas puede ayudar a reducir impuestos, hacer que la planificación de la sucesión sea más segura y proporcionar transferencias de riqueza generacionales que funcionen de acuerdo con los deseos a largo plazo de la persona. Los fideicomisos son más que solo transferencia de riqueza; se trata de control, protección y eficiencia. Es un área donde intentamos dedicar tiempo extra educando a los clientes. Cualquier persona que busque proteger su riqueza, proporcionar un legado y mantener el control debería al menos considerar un fideicomiso como parte de su plan patrimonial.

¿Qué hace que el enfoque de Bryn Mawr Trust sea único y por qué eso importa a sus clientes?

Nuestra diferencia radica en cómo operamos y nuestro enfoque simplificado para el servicio al cliente. Muchas personas tienen que unir un asesor financiero, un abogado, un profesional fiscal y un banquero. Estos profesionales no siempre se comunican entre sí. En Bryn Mawr Trust, nuestro modelo es llevar esos servicios bajo un marco coordinado. De esa manera, el cliente no se queda gestionando los silos; nosotros lo hacemos por ellos.

Este enfoque ayuda a los clientes a tomar mejores decisiones, evitar brechas y sentirse más seguros sobre su futuro. La gente busca esta solución integral y una solución de riqueza total coordinada. Podemos coordinar inversiones, impuestos, planificación financiera, planificación empresarial y planificación patrimonial todo en un solo lugar.

Además, tenemos una carta fiduciaria nacional y una carta estatal de Delaware, lo que nos permite ser los mejores en servicios fiduciarios. También continuamos sirviendo a nuestras comunidades en situaciones fiduciarias únicas como fideicomisos para necesidades especiales y fideicomisos patrimoniales. Por último, ofrecemos una oferta empresarial estable y a largo plazo, ya que tanto WSFS como Bryn Mawr Trust son empresas con más de 120 años de antigüedad.

¿Cómo se intersectan específicamente estos temas —planificación patrimonial, fideicomisos y sucesión— para los propietarios de empresas en su región?

Los propietarios de empresas en el Gran Valle de Delaware enfrentan los mismos desafíos nacionales, pero con un giro local. Muchos códigos fiscales y créditos son únicos de la región, como la estructura de crédito reembolsable de investigación y desarrollo de Delaware o el Impuesto sobre Ingresos y Recibos Comerciales de Filadelfia. Las empresas que navegan por estos a menudo son propiedad familiar y han existido durante décadas, por lo que preservar ese legado es importante.

Al mismo tiempo, necesitan soluciones que aborden realidades modernas como las necesidades de liquidez, los impuestos y las dinámicas cambiantes de la fuerza laboral. Ahí es donde un fideicomiso, un plan de sucesión bien pensado y un enfoque coordinado se unen. Estamos orgullosos de estar en esa intersección, ayudando a los propietarios de empresas de nuestra región a proteger lo que han construido mientras planifican lo que viene después.

Además, los propietarios de empresas a veces necesitan préstamos y liquidez para ayudar a transferir o hacer crecer sus negocios. Con nuestra visión de riqueza total, podemos llevar estas soluciones bancarias, patrimoniales y de planificación patrimonial a nuestras empresas locales de una manera coordinada que pocos otros lugares pueden ofrecer. Queremos asegurarnos de que nuestros socios comerciales locales prosperen en la región y crezcan. La mala liquidez y la planificación de la sucesión pueden poner en riesgo la continuidad del negocio. Nuestro objetivo es ayudar a todas las empresas locales a prosperar proporcionándoles la financiación, el apoyo y la planificación que necesitan para crecer y operar de la mejor manera posible.

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