Richard Carter est le co-fondateur et directeur général de Lopay, une plateforme de paiement basée au Royaume-Uni qu'il a lancée en 2022. Titulaire d'un BA (Hons) en économie et gestion de l'Université de Leeds, Carter a précédemment construit Orderpay—une solution de commande à table pendant la pandémie de COVID-19. Grâce à une expérience pratique avec les propriétaires de petites entreprises, il a identifié un problème persistant : les longs délais et les frais élevés dans le traitement des paiements. Cette prise de conscience l'a conduit à créer Lopay, qui permet des paiements instantanés et des taux de transaction plus bas, servant finalement plus de 50 000 entreprises et leur faisant économiser des millions en frais.

Depuis sa création, Lopay s'est étendu au-delà de l'hôtellerie et du transport, visant à autonomiser les petites et mobiles entreprises avec des systèmes de paiement efficaces et abordables. Carter est un ardent défenseur de la résilience, de l'entrepreneuriat pratique et de la mise à l'échelle stratégique—conseillant aux startups de commencer avec une base de niche (par exemple, les chauffeurs de taxi à Londres) et de construire à travers les références et une approche mince, centrée sur le client. Connu pour défendre l'innovation dans les paiements numériques—comme le paiement par tap et les récompenses des marchands—il positionne Lopay comme un challenger aux grands acteurs tels que Square et Zettle.

Commençons par la vue d'ensemble—qu'est-ce qui vous a inspiré à lancer Lopay, et quel problème étiez-vous le plus déterminé à résoudre pour les petites entreprises?

J'ai lancé Lopay après avoir réalisé que les frais de traitement des paiements étaient beaucoup trop élevés et que les marchands attendaient trop longtemps pour obtenir leurs fonds. Cela affectait gravement les petites entreprises au Royaume-Uni, en particulier le secteur de l'hôtellerie durement touché post-COVID.

Un marchand pourrait autoriser les paiements par carte pour des achats supérieurs à 5 $ mais payer 2 % ou plus à la société de traitement, alors j'ai décidé de créer Lopay pour m'assurer que les petites entreprises ne seraient pas exclues ou ne perdraient pas leur argent durement gagné à cause des gros frais de traitement.

Maintenant avec Lopay, les marchands gardent plus de leur argent durement gagné.

Vous avez décrit les frais de transaction comme un "horreur cachée" dans la fintech. Pourquoi pensez-vous que ces coûts ont été négligés si longtemps, et comment affectent-ils vraiment les entrepreneurs de Main Street?

Je crois que ces coûts ont été négligés si longtemps simplement parce que personne ne croyait qu'il y avait une meilleure option, tous les principaux fournisseurs sont tarifés de manière similaire avec peu de différence entre eux.

Il était juste perçu comme la norme que les entreprises sur le marché comme Chase, Square et Zettle fournissaient la meilleure offre possible, donc les vendeurs opéraient sous la croyance qu'ils n'avaient pas d'autre choix.

C'est pourquoi j'ai amené Lopay en Amérique, pour montrer qu'il y a un moyen de faire des affaires plus efficacement tout en économisant de l'argent et en améliorant le résultat net pour les propriétaires d'entreprise travailleurs à travers les États-Unis.

Alors que d'autres entreprises opèrent à plus de 2,6 % plus 15 cents, nous gardons Lopay sous 2 % tout en offrant également l'option de compenser ces frais déjà bas à zéro (0 %) en utilisant notre carte de dépenses et récompenses gratuite.

Avec les tarifs de la Chine et l'inflation de retour dans les titres, de nombreuses petites entreprises sont sous pression intense. Où se situe le traitement des paiements dans cette pression financière?

Le traitement des paiements ne devrait pas donner l'impression de participer à la pression financière sur les clients; nous devrions aider les marchands à prospérer, pas rendre leur vie plus difficile.

Lopay s'assure que nos clients comprennent qu'ils ont rejoint une entreprise qui veut vraiment le meilleur pour eux.

Nous nous assurons qu'il n'y a pas de contrats ou de frais cachés, et il n'y a aucun coût de configuration pour que les propriétaires d'entreprise embarquent.

Il n'y a pas non plus de frais mensuels, parce qu'à un moment où les propriétaires d'entreprise ressentent une pression entre les tarifs de la Chine et l'inflation, nous voulons être un pilier les aidant à continuer à exploiter leur entreprise à profit, pas à perte.

Les frais de Lopay commencent aussi bas que 0,79 %, comparé aux 2-3 % que beaucoup de fournisseurs facturent. Comment êtes-vous en mesure d'offrir des tarifs aussi compétitifs sans compromettre le service ou la fiabilité?

Nos frais au Royaume-Uni commencent aussi bas que 0,79 % mais avec des programmes de fidélité, peuvent être encore réduits à 0 %

Aux États-Unis, nos frais commencent à 1,99 % plus 10 cents ce qui est le plus bas disponible sur le marché américain pour une société de traitement de paiements.

Nous pouvons faire cela car nous sommes très efficaces sur le plan opérationnel et tirons parti de notre partenariat avec Stripe qui traite plus de 1,4 billion de dollars par an en paiements.

Chez Lopay, nous sommes fiers de maintenir la qualité tout en réduisant les coûts pour nos clients, en nous assurant que nous sommes disponibles quand ils ont besoin de nous en ligne et par téléphone.

Nous croyons que nous facturons ce qui est nécessaire pour fournir un service de premier ordre aux clients à travers les États-Unis, et bien que nous soyons moins chers que d'autres dans le traitement des paiements, nous sommes toujours fiables, assis sur les rails de paiement de classe mondiale de Stripe.

Nous offrons également une carte de dépenses et récompenses gratuite qui donne à nos clients la capacité de compenser tous les frais de carte. Pour la première fois, nous offrons l'opportunité d'un traitement de paiement net gratuit, économisant aux marchands des milliers de dollars par an en frais.

De quelles manières Lopay donne-t-il aux petites entreprises plus de contrôle sur leur flux de trésorerie, surtout comparé aux processeurs de paiement traditionnels?

Lopay offre aux clients l'option de décider quand ils reçoivent leur argent, avec certaines de nos fonctionnalités permettant un paiement instantané à leurs banques 24/7.

Tous les paiements Lopay sont instantanément disponibles sur notre carte de dépenses et récompenses gratuite. Cette carte peut être liée à Intuit QuickBooks et Xero pour soutenir une gestion des dépenses transparente.

Vous avez vu une forte traction au Royaume-Uni et vous vous développez maintenant rapidement aux États-Unis. Quelles différences voyez-vous dans la façon dont ces deux marchés soutiennent les petites entreprises?

Les États-Unis et le Royaume-Uni soutiennent l'innovation des petites entreprises de manières distinctes. Les États-Unis adoptent une approche plus expansive, fédéralement dirigée avec des programmes majeurs comme SBIR/STTR, des crédits d'impôt R&D généreux, et un écosystème robuste de VC et d'investissement privé. La Small Business Administration (SBA) et les quotas fédéraux de passation de marchés obligatoires stimulent également l'innovation à travers les contrats gouvernementaux. Les États-Unis favorisent une culture entrepreneuriale tolérante au risque soutenue par de solides protections de la propriété intellectuelle, un bassin profond de financement de capital-risque, et un écosystème où l'échec est vu comme faisant partie de la croissance.

En contraste, le Royaume-Uni met l'accent sur les subventions et l'investissement privé fiscalement incité à travers des schémas comme Innovate UK, SEIS, et EIS. Bien que le financement VC soit en croissance, il est plus limité, et le prêt bancaire traditionnel joue encore un rôle plus important. Les structures réglementaires sont rationalisées pour les PME, et l'environnement juridique est moins litigieux, ce qui peut réduire les coûts de démarrage. La prudence culturelle autour du risque change lentement, surtout dans des secteurs comme la fintech et la biotech, mais l'absence d'un mandat de passation de marchés et l'impact du Brexit ont quelque peu limité l'accès plus large aux marchés et au financement.

Le fait que le traitement des paiements par carte coûte deux fois plus cher aux États-Unis qu'au Royaume-Uni signifie que notre innovation de compensation est incroyablement bien reçue! Nous offrons la capacité de rendre le traitement des paiements net gratuit avec l'utilisation de notre carte de dépenses et récompenses gratuite. Ajouter 3 % à votre bénéfice net en tant que petite entreprise peut signifier que vous ajoutez 20-40 % au résultat net. Je ne connais pas un autre levier que vous pouvez tirer aussi facilement pour affecter combien vous gagnez en tant que propriétaire d'une petite entreprise.

Les États-Unis ont vu une explosion dans les entreprises indépendantes—des vendeurs Etsy aux camions de nourriture aux instructeurs de fitness. Comment Lopay est-il particulièrement adapté pour cette nouvelle vague d'entrepreneurs?

Lopay permet à quiconque d'utiliser simplement son téléphone portable et de le transformer en un moyen de prendre des paiements, peu importe l'entreprise.

En 2025, une majorité de personnes quittent leur maison avec juste leur téléphone et leurs clés de maison, donc il était important pour moi que Lopay s'assure de correspondre à cela en permettant aux téléphones de devenir centraux dans nos systèmes de paiement.

Cette nouvelle vague d'entrepreneurs n'a maintenant plus à s'inquiéter que les gens n'aient pas d'argent liquide ou de cartes pour payer leurs services.

Pour d'autres entreprises cherchant à se développer, nous pouvons les soutenir avec des systèmes POS et des lecteurs de cartes et des terminaux, mais en utilisant notre fonctionnalité de paiement par tap et en permettant aux téléphones portables de devenir un lecteur de carte, nous soutenons vraiment la nouvelle vague d'entrepreneurs.

Vous avez récemment remporté le 'Meilleur Présentateur Fintech' à VSW 2025. Quel était le plus grand message que vous vouliez transmettre à ce public?

Les entreprises américaines sont arnaquées. Lopay donne maintenant aux marchands accès à la solution de traitement de cartes la moins chère au monde.

Avec des plateformes comme Square et Stripe dominant les titres, comment Lopay se différencie-t-il—pas seulement en prix, mais en mission et technologie?

Premièrement, Stripe est notre partenaire, et nous utilisons leurs rails pour fournir notre traitement de paiement de base.

Nos missions sont assez similaires. Stripe est d'augmenter le PIB de l'internet, le nôtre est d'augmenter le PIB des petites et micro entreprises.

Notre mission est d'aider les petites entreprises à garder plus de ce qu'elles gagnent et à accéder à leurs fonds instantanément.

Au-delà de l'économie de coûts, nous voulons aider les petites entreprises à croître et à retenir plus de clients. Nous faisons cela en offrant une solution de fidélité liée à la carte de classe mondiale, des offres et récompenses dynamiques, et des avances de trésorerie jusqu'à 2 millions de dollars.

Comment fonctionne la fonctionnalité de paiement instantané de Lopay, et pourquoi est-ce important pour les propriétaires de petites entreprises aujourd'hui?

La fonctionnalité de paiement instantané est exactement cela, une fois que votre client a payé le marchand, les fonds iront directement au compte bancaire lié à leur compte Lopay.

Sans frais supplémentaires, les fonds sont toujours instantanément disponibles sur notre carte de dépenses et récompenses gratuite.

Nous voulons atténuer les problèmes de flux de trésorerie pour nos clients, afin qu'ils puissent acheter des stocks ou payer leurs factures.

Vous avez parlé de mettre les PME en premier—pas le processeur de paiement. À quoi cela ressemble-t-il en pratique chez Lopay, et comment maintenez-vous cette philosophie centrale alors que l'entreprise se développe?

Comme indiqué, notre mission est d'augmenter le PIB des petites entreprises.

Nous faisons cela en :

• permettant aux marchands de garder plus de l'argent qu'ils gagnent en étant le fournisseur le moins cher du marché
• fournissant une carte de dépenses et récompenses gratuite pour aider à gérer les dépenses
• fournissant des liens vers QuickBooks et Xero pour aider à gérer les coûts

Toutes nos décisions de produit sont centrées sur la priorité au client. Le fait que plus de 30 % de nos marchands aient été acquis par nos clients existants heureux suggère que nous sommes sur la bonne voie.

Enfin, quelle est la prochaine étape pour Lopay sur le marché américain? Y a-t-il de nouvelles fonctionnalités, partenariats ou secteurs qui vous enthousiasment particulièrement?

Nous allons vraiment perturber le marché. Le traitement de paiement net gratuit avec liquidité instantanée est assez difficile à battre!

La fidélité liée à la carte, les rendez-vous, et les avances de trésorerie aux marchands s'avèrent tous être un grand succès. Nous sommes enthousiastes à l'idée d'étendre notre carte de dépenses et récompenses pour permettre aux propriétaires d'entreprise d'émettre des cartes physiques et virtuelles à leurs membres d'équipe plus tard cette année.

Nous nous engageons à ajouter d'autres fonctionnalités et avantages qui peuvent résulter en ce que nos marchands soient payés pour Lopay.

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