FORT LAUDERDALE, Floride, 16 mars 2026 /Noticias Newswire/ – Alors que les Américains continuent de naviguer dans les pressions inflationnistes persistantes, une nouvelle enquête nationale de 2026 de Debt.com révèle un écart financier grandissant qui pousse les consommateurs à dépendre davantage des cartes de crédit pour leurs dépenses de base.

À l'occasion du Mois de l'éducation au crédit, l'enquête a révélé que 55 % des adultes américains utilisent désormais les cartes de crédit comme une bouée de sauvetage financière pour couvrir des coûts essentiels tels que l'épicerie, le loyer et les services publics—signalant un changement significatif dans la façon dont les consommateurs gèrent leurs finances quotidiennes.

Les résultats indiquent une transition du crédit comme commodité vers le crédit comme nécessité. Près de la moitié des répondants (46 %) déclarent avoir atteint la limite d'au moins une carte de crédit, tandis que 57 % affirment que l'inflation persistante les a contraints à porter des soldes mensuels plus élevés par rapport à l'année dernière.

L'enquête montre une forte augmentation des difficultés financières au cours des 12 derniers mois. Le nombre d'Américains portant un solde de carte de crédit à cinq chiffres (10 000 $ ou plus) est passé de 23 % en 2025 à 29 % en 2026. Il s'agit de la plus forte augmentation d'une année sur l'autre en trois ans.

Quarante et un pour cent des répondants déclarent désormais un taux annuel effectif global (TAEG) moyen supérieur à 21 %, contre 33 % il y a un an. Vingt-deux pour cent des répondants ne connaissent pas leur TAEG actuel, et avec les taux d'intérêt moyens actuellement supérieurs à 24 %, ce manque de conscience peut conduire à une spirale de la dette où les intérêts élevés dépassent la capacité à rembourser le principal. En 2024, 56 % des Américains déclaraient qu'ils compteraient sur les cartes de crédit en cas d'urgence. Ce chiffre est tombé à 51 % en 2025 mais a bondi à 61 % cette année—le niveau le plus élevé en trois ans.

Principales conclusions de l'enquête :

• Dépendance en cas d'urgence : 80 % des répondants qui ont déjà atteint la limite déclarent qu'ils auraient encore besoin de compter sur les cartes de crédit s'ils étaient confrontés à une soudaine urgence financière.
• L'écart de littératie financière : Malgré la pression financière, 57 % des répondants n'ont jamais exploré les options professionnelles d'allègement de la dette, telles que le conseil en crédit ou les plans de gestion de la dette.

Le 20 janvier, le président Trump a appelé les banques à plafonner les taux d'intérêt des cartes de crédit à 10 % pendant un an et a exhorté le Congrès à rédiger une législation pour mettre en œuvre la proposition. Cette idée a suscité un débat entre les défenseurs des consommateurs et les dirigeants bancaires sur la question de savoir si un tel plafond aiderait les consommateurs ou réduirait l'accès au crédit.

Les Américains restent divisés sur la possibilité que la proposition soit adoptée, mais beaucoup pensent qu'elle apporterait un soulagement financier significatif :

• 36 % pensent que le plafonnement des taux d'intérêt est réaliste, réalisable et leur serait personnellement bénéfique
• 35 % disent qu'il réduirait significativement leur dette
• 24 % disent que la proposition est irréaliste
• Seulement 6 % craignent que cela ne rende le crédit plus difficile d'accès

Différences générationnelles

En termes d'impact financier potentiel, la génération X (43 %) est la plus susceptible de dire qu'un plafonnement des taux réduirait significativement leur fardeau de dette, suivie par les Millennials (38 %), la génération Z (30 %) et les Baby-boomers (19 %). Dans le même temps, l'inflation pousse les consommateurs plus jeunes et d'âge moyen à dépendre davantage des cartes de crédit.

• La génération X (39 %) et les Millennials (42 %) atteignent la limite de leurs cartes à des taux significativement plus élevés que les Baby-boomers (14 %)
• 56 % de la génération Z disent que la hausse des prix les a forcés à utiliser des cartes de crédit pour joindre les deux bouts
• 66 % des Millennials déclarent compter sur les cartes de crédit pour traverser le mois
• 62 % de la génération X disent que l'inflation les a poussés à dépendre plus lourdement du crédit

Les Millennials et la génération X portent également les soldes les plus importants, avec 35 % des Millennials et 31 % de la génération X déclarant une dette de carte de crédit dépassant 10 000 $.

Options d'allègement de la dette inexplorées

Malgré des soldes élevés et des taux d'intérêt élevés répandus, près de la moitié (46 %) des Américains disent ne pas avoir exploré de solutions à la dette. Les transferts de solde et les stratégies de bricolage sont plus courants que les options d'allègement structurées telles que le conseil en crédit ou la négociation de dette.

La désignation de mars comme Mois de l'éducation au crédit sert de toile de fond critique à ces conclusions. Debt.com encourage les consommateurs à utiliser ce mois pour examiner leurs TAEG, évaluer leurs ratios dette/revenu et rechercher des conseils professionnels avant que leur « bouée de sauvetage » ne devienne une responsabilité permanente. Pour plus d'informations sur l'enquête sur les cartes de crédit 2026 ou pour consulter des données générationnelles détaillées, visitez Debt.com.

Contact média : Jillian Randolph Jrandolph@debt.com

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